MHipoteczny (kredyt hipoteczny)

Z Kredytopedia
Salomon Finance Logo.jpg

Spis treści

Podstawowe parametry kredytu

mHiipoteczny

Mbank-logo.png

Parametry Podstawowe
Maks. okres kredytowania
35 lat
do 67 r.ż.
Maks. wysokość kredytu

PLN: 90%

PLN: Ocena-5.png

Ocena-4.png
Prowizje i Opłaty
0% - 4%
2%
0%
,

Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN

Maksymalny okres kredytu: 35 lat, maksymalnie do 70 roku życia najstarszego kredytobiorcy.

  • Czy istnieje możliwość uśrednienia wieku kredytobiorców: nie

Maksymalna wysokość kredytu:

  • dla PLN: 95%,


Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego: brak

Minimalna kwota kredytu: 81 tys. zł, minimalna kwota pożyczki hipotecznej: 81 tys. zł.

Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej: brak

Zdolność kredytowa: Ocena-4.png

Niestandardowe cele kredytowania

mHipoteczny nie finansuje:

  • spółdzielczego prawa do lokalu
  • lokali użytkowych
  • nie posiada mechanizmu bilansującego

Oprocentowanie kredytu

Atrakcyjność marży:



Stopa referencyjna:

Zmiany stopy referencyjnej:

  • stopa referencyjna zmienia się co 1 miesiąc
  • nowe stawki są ustalane na podstawie: zmian rynkowych

Opłaty i prowizje

Prowizja od udzielenia kredytu: 2%

Prowizja od wcześniejszej spłaty: 2% kwoty kapitału pozostałego do spłaty w ciągu pierwszych 3 lat od momentu uruchomienia kredytu. Dotyczy tylko całkowitej spłaty nie częściowej nadpłaty która pozostaje bezpłatna. Dotyczy umów zawartych po 22.11.2011.

Prowizja od przewalutowania:

  • na PLN - 1%
  • na waluty obce - 1%


Wycena nieruchomości

  • forma wyceny: inspekcja pracownika banku
  • czy możliwe jest dostarczenie własnego operatu: tak. Jeśli tak, czy wymagana jest dodatkowa płatna weryfikacja operatu: nie.
  • koszt wyceny: brak
  • koszt wyceny pokrywa: bank
  • czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: nie
  • kto wykonuje wycenę: pracownik banku/rzeczoznawca majątkowy
  • remont podnosi wartość zabezpieczenia: tak

Ubezpieczenia

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: 0% Składka w całości pokrywana przez Bank

Ubezpieczenie pomostowe:

  • wzrost marży do momentu wpisania hipoteki do Księgo Wieczystej o 1 p.p.. Dla Rynku wtórnego podwyżka wynosi 1,5 p.p.


Ubezpieczenie na życie:

  • * nieobowiązkowe - 0,0417% miesięcznie od salda zadłużenia - płatne od 4 miesiąca kredytowania


Ubezpieczenia dodatkowe:

  • obowiązkowe wymagane do aktualnej promocji - Ubezpieczenie Pakiet Bezpieczna Spłata w zależności od wariantu:
    • wariant Standard jednorazowa stawka 1,4% kwoty kredytu oraz od 24 miesiąca 4% miesięcznej raty
    • wariant Optimum jednorazowa stawka 1,6% kwoty kredytu oraz od 24 miesiąca 4,15% miesięcznej raty
    • wariant Komfort jednorazowa stawka 2% kwoty kredytu oraz od 24 miesiąca 4,35% miesięcznej raty

Poza promocją marża wzrasta dwukrotnie

Możliwość rezygnacji z ubezpieczeń po 5 latach bez utraty warunków promocyjnych.

Zdolność kredytowa

Akceptowane źródła dochodów

  • minimalna kwota dochodu netto niezbędna do wnioskowania o kredyt: brak limitu
  • Umowa o pracę: średnia za ostatnie 3 miesiące. Premie są akceptowane w 100%, liczone są jako suma za ostatnie 3 miesiące i dzielone przez 3, uwzględnia się 1/12 premii rocznej.
    • umowa na czas określony jest akceptowana: tak, średnia za ostatnie 3 miesiące, wymagany okres trwania umowy minimum 6 miesięcy wprzód.
    • czy dochód na zwolnieniu lekarskim związanym z ciążą jest akceptowany: tak
    • czy dochód na urlopie macierzyńskim jest akceptowany: nie
  • Umowa zlecenia/o dzieło: wymagany okres trwania umowy minimum 6 miesięcy. Śednia za ostatnie 6 miesięcy. W przypadku 50% kosztów uzyskania przychodów, bank uznaje 100% dochodów.(w przypadku przeniesienia praw autorskich bank honoruje 100% dochodów, ew. dodatkowe informacje)
  • Dochody z najmu: średnia za ostatnie 6 miesiące.
  • Działalność gospodarcza: średnia za ostatnie 12 miesięcy. Wymagany okres prowadzenia działalności gospodarczej wynosi 24 miesiące.
    • w przypadku samozatrudnienia - wymagany okres wynosi 3 miesiące.
    • ryczałt: bank uwzględnia wycinek przychodów jako dochód netto według własnych wzorów
    • karta podatkowa: bank uwzględnia dziewięciokrotność kwoty płaconego podatku jako dochód netto.
  • Dochód z zagranicy: tak, ale tylko z umowy o pracę


Kredyt dla zawodów zaufania publicznego: nie

Kredyt na oświadczenie: nie

Zaległości w BIK:

  • Jest akceptacja dla pustego BIKu.

Pożyczka hipoteczna

Brak oferty

Zalety oferty

  • brak prowizji za przewalutowanie
  • możliwość bezpłatnej wcześniejszej spłaty w dowolnym momencie
  • mechanizm bilansowania
  • sprawniejszy proces kredytowy w porównaniu do mBanku

Wady oferty

  • mnogość warunków przy wydawanych decyzjach kredytowych

Spłata kredytu

Spread walutowy: Ocena-4.png

Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości: zdjęcia

Wakacje kredytowe: zawieszenie na 6 miesięcy spłaty raty kapitałowej, co wydłuża okres kredytowania

Aktualne promocje

Pozostałe informacje

  • Weksel: nie
  • W przypadku zakupu nieruchomości na rynku pierwotnym, bank wymaga, aby inwestycja była na etapie stanu surowego zamkniętego.
  • Od lipca 2009 możliwość skorzystanie z mechanizmu bilansowania będzie obarczona opłatą w wysokości 2% od kwoty kredytu + 99 złotych co miesiąc
  • Wnioskowanie o kredyt bez umowy: tak. Wymagane dokumenty:
    • na rynku pierwotnym: podpisana umowa rezerwacyjna oraz niepodpisana umowa przedwstępna
    • na rynku wtórnym: bank nie wymaga dokumentów potwierdzających planowaną transakcję, należy przedstawić standardowe dokumenty nieruchomości
  • refinansowanie poniesionego wkładu własnego: tak.
  • czy jest możliwość zabezpieczenia na nieruchomości osoby trzeciej (tzw. “dawcy zabezpieczenia”): tak
    • czy każdy właściciel nieruchomości musi być kredytobiorcą: tak
    • czy weryfikowane są dochody "dawców zabezpieczenia": nie
  • czy jest możliwość dołączenia osób trzecich do kredytu, tzw. “dawców zdolności” tak
    • czy każdy kredytobiorca musi być właścicielem zabezpieczenia: nie
  • czy bank kredytuje nieruchomości na rynku pierwotnym: tak, minimalny stan zaawansowania wynosi 0 lub 50% - zależnie od przeprowadzonej weryfikacji developera i inwestycji przez centralę banku. Liberalne podejście do developerów którzy posiadają kredyt na budowę inwestycji. Bank posiada dodatkowo listę zaufanych deweloperów.

Zobacz też