MHipoteczny (kredyt hipoteczny)

Podstawowe parametry kredytu

mHiipoteczny
Parametry Podstawowe
Waluty	PLN,
Maks. okres kredytowania	35 lat do 67 r.ż.
Maks. wysokość kredytu	PLN: 90%
Atrakcyjność marży	PLN:
Zdolność kredytowa
Prowizje i Opłaty
Prowizja od udzielenia kredytu	0% - 4%
Prowizja od wcześniejszej spłaty	2%
Prowizja od przewalutowania	0%

,

Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN

Maksymalny okres kredytu: 35 lat, maksymalnie do 70 roku życia najstarszego kredytobiorcy.

• Czy istnieje możliwość uśrednienia wieku kredytobiorców: nie

Maksymalna wysokość kredytu:

• dla PLN: 95%,

Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego: brak

Minimalna kwota kredytu: 81 tys. zł, minimalna kwota pożyczki hipotecznej: 81 tys. zł.

Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej: brak

Zdolność kredytowa:

Niestandardowe cele kredytowania

• działki budowlane: tak
• siedliska: tak, maksymalne LTV na poziomie 60%
• działki rolne: nie
• nieruchomości usługowo-mieszkalne: nie
• środki na cel dowolny: tak (wyłącznie prowizja lub ubezpieczenie)

mHipoteczny nie finansuje:

• spółdzielczego prawa do lokalu
• lokali użytkowych
• nie posiada mechanizmu bilansującego

Oprocentowanie kredytu

Atrakcyjność marży:

• dla PLN:

Stopa referencyjna:

• PLN: WIBOR 3M

Zmiany stopy referencyjnej:

• stopa referencyjna zmienia się co 1 miesiąc
• nowe stawki są ustalane na podstawie: zmian rynkowych

Opłaty i prowizje

Prowizja od udzielenia kredytu: 2%

Prowizja od wcześniejszej spłaty: 2% kwoty kapitału pozostałego do spłaty w ciągu pierwszych 3 lat od momentu uruchomienia kredytu. Dotyczy tylko całkowitej spłaty nie częściowej nadpłaty która pozostaje bezpłatna. Dotyczy umów zawartych po 22.11.2011.

Prowizja od przewalutowania:

• na PLN - 1%
• na waluty obce - 1%

Wycena nieruchomości

• forma wyceny: inspekcja pracownika banku
• czy możliwe jest dostarczenie własnego operatu: tak. Jeśli tak, czy wymagana jest dodatkowa płatna weryfikacja operatu: nie.
• koszt wyceny: brak
• koszt wyceny pokrywa: bank
• czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: nie
• kto wykonuje wycenę: pracownik banku/rzeczoznawca majątkowy
• remont podnosi wartość zabezpieczenia: tak

Ubezpieczenia

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: 0% Składka w całości pokrywana przez Bank

Ubezpieczenie pomostowe:

• wzrost marży do momentu wpisania hipoteki do Księgo Wieczystej o 1 p.p.. Dla Rynku wtórnego podwyżka wynosi 1,5 p.p.

Ubezpieczenie na życie:

• * nieobowiązkowe - 0,0417% miesięcznie od salda zadłużenia - płatne od 4 miesiąca kredytowania

Ubezpieczenia dodatkowe:

• obowiązkowe wymagane do aktualnej promocji - Ubezpieczenie Pakiet Bezpieczna Spłata w zależności od wariantu:

• • wariant Standard jednorazowa stawka 1,4% kwoty kredytu oraz od 24 miesiąca 4% miesięcznej raty
  • wariant Optimum jednorazowa stawka 1,6% kwoty kredytu oraz od 24 miesiąca 4,15% miesięcznej raty
  • wariant Komfort jednorazowa stawka 2% kwoty kredytu oraz od 24 miesiąca 4,35% miesięcznej raty

Poza promocją marża wzrasta dwukrotnie

Możliwość rezygnacji z ubezpieczeń po 5 latach bez utraty warunków promocyjnych.

Zdolność kredytowa

Akceptowane źródła dochodów

• minimalna kwota dochodu netto niezbędna do wnioskowania o kredyt: brak limitu

• Umowa o pracę: średnia za ostatnie 3 miesiące. Premie są akceptowane w 100%, liczone są jako suma za ostatnie 3 miesiące i dzielone przez 3, uwzględnia się 1/12 premii rocznej.
  • umowa na czas określony jest akceptowana: tak, średnia za ostatnie 3 miesiące, wymagany okres trwania umowy minimum 6 miesięcy wprzód.
  • czy dochód na zwolnieniu lekarskim związanym z ciążą jest akceptowany: tak
  • czy dochód na urlopie macierzyńskim jest akceptowany: nie

• Umowa zlecenia/o dzieło: wymagany okres trwania umowy minimum 6 miesięcy. Śednia za ostatnie 6 miesięcy. W przypadku 50% kosztów uzyskania przychodów, bank uznaje 100% dochodów.(w przypadku przeniesienia praw autorskich bank honoruje 100% dochodów, ew. dodatkowe informacje)

• Dochody z najmu: średnia za ostatnie 6 miesiące.

• Działalność gospodarcza: średnia za ostatnie 12 miesięcy. Wymagany okres prowadzenia działalności gospodarczej wynosi 24 miesiące.
  • w przypadku samozatrudnienia - wymagany okres wynosi 3 miesiące.
  • ryczałt: bank uwzględnia wycinek przychodów jako dochód netto według własnych wzorów
  • karta podatkowa: bank uwzględnia dziewięciokrotność kwoty płaconego podatku jako dochód netto.

• Dochód z zagranicy: tak, ale tylko z umowy o pracę

Kredyt dla zawodów zaufania publicznego: nie

Kredyt na oświadczenie: nie

Zaległości w BIK:

• Jest akceptacja dla pustego BIKu.

Pożyczka hipoteczna

• waluta: PLN, EUR ,USD, GBP.
• maksymalna kwota: 50% wartości nieruchomości, maksymalnie 300 tys. zł
• minimalna kwota: 80 100 zł.
• maksymalny okres: 30 lat.

Zalety oferty

• brak prowizji za przewalutowanie
• możliwość bezpłatnej wcześniejszej spłaty w dowolnym momencie
• mechanizm bilansowania
• sprawniejszy proces kredytowy w porównaniu do mBanku

Wady oferty

• mnogość warunków przy wydawanych decyzjach kredytowych

Spłata kredytu

Spread walutowy:

Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości: zdjęcia

Wakacje kredytowe: zawieszenie na 6 miesięcy spłaty raty kapitałowej, co wydłuża okres kredytowania

Pozostałe informacje

• Weksel: nie
• W przypadku zakupu nieruchomości na rynku pierwotnym, bank wymaga, aby inwestycja była na etapie stanu surowego zamkniętego.
• Od lipca 2009 możliwość skorzystanie z mechanizmu bilansowania będzie obarczona opłatą w wysokości 2% od kwoty kredytu + 99 złotych co miesiąc

• Wnioskowanie o kredyt bez umowy: tak. Wymagane dokumenty:
  • na rynku pierwotnym: podpisana umowa rezerwacyjna oraz niepodpisana umowa przedwstępna
  • na rynku wtórnym: bank nie wymaga dokumentów potwierdzających planowaną transakcję, należy przedstawić standardowe dokumenty nieruchomości
• refinansowanie poniesionego wkładu własnego: tak.
• czy jest możliwość zabezpieczenia na nieruchomości osoby trzeciej (tzw. “dawcy zabezpieczenia”): tak
  • czy każdy właściciel nieruchomości musi być kredytobiorcą: tak
  • czy weryfikowane są dochody "dawców zabezpieczenia": nie
• czy jest możliwość dołączenia osób trzecich do kredytu, tzw. “dawców zdolności” tak
  • czy każdy kredytobiorca musi być właścicielem zabezpieczenia: nie

• czy bank kredytuje nieruchomości na rynku pierwotnym: tak, minimalny stan zaawansowania wynosi 0 lub 50% - zależnie od przeprowadzonej weryfikacji developera i inwestycji przez centralę banku. Liberalne podejście do developerów którzy posiadają kredyt na budowę inwestycji. Bank posiada dodatkowo listę zaufanych deweloperów.

Zobacz też

• koszty okołokredytowe
• Standardowe dokumenty

 Oferta kredytu hipotecznego

Alior Bank	Bank BPH	Bank Pocztowy	BGŻ BNP Paribas Bank	BOŚ
BZ WBK	Citi Handlowy	Credit Agricole	Deutsche Bank	Eurobank
Getin Noble Bank	ING	mBank	Millennium	Pekao
Pekao Bank Hipoteczny	PKO BP	Raiffeisen Polbank