MultiBank (kredyt hipoteczny): Różnice pomiędzy wersjami

Z Kredytopedia
(Akceptowane źródła dochodów)
(Zalety oferty)
Linia 148: Linia 148:
 
* możliwość wcześniejszej spłaty bez prowizji
 
* możliwość wcześniejszej spłaty bez prowizji
 
* mechanizm bilansowania przy kredytach w PLN (koszt: 99 zł miesięcznie za rachunek bilansujący)
 
* mechanizm bilansowania przy kredytach w PLN (koszt: 99 zł miesięcznie za rachunek bilansujący)
* możliwość wnioskowania o kredyt bez podpisanej umowy przedwstępnej, musi jednak być oświadczenie woli zbywcy na druku bankowym
 
  
 
== Wady oferty ==
 
== Wady oferty ==

Wersja z 15:22, 20 paź 2010

Salomon Finance Logo.jpg

Podstawowe parametry kredytu

MultiBank

Multibank-logo.png

Parametry Podstawowe
Maks. okres kredytowania
lat
do r.ż.
Maks. wysokość kredytu
Prowizje i Opłaty
0%

Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN, CHF, USD, EUR, GBP. Kredyt w walucie obcej jest: indeksowany.


Maksymalny okres kredytu: 40 lat, maksymalnie do 70 roku życia najstarszego kredytobiorcy.

Maksymalna wysokość kredytu do 30 lat:

  • dla PLN: 110%,
  • dla CHF: 110%"%" is not declared as a valid unit of measurement for this property.,
  • dla EUR: 110%,
  • dla USD: 110%,
  • dla GBP: 110%.

Maksymalna wysokość kredytu dla 40 lat: 100%


Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego: 100% wartości nieruchomości (ubezpieczenie niskiego wkładu własnego przy LTV > 65%), maksymalnie 300 tys. zł. Można zawnioskować o dodatkowe 30% kwoty kredytu na cel dowolny.

Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej: 100% wartości nieruchomości (ubezpieczenie niskiego wkładu własnego przy LTV > 65%), maksymalnie 300 tys. zł.

Zdolność kredytowa:

Niestandardowe cele kredytowania

  • Rynek pierwotny: Kredytowanie inwestycji których zaawansowanie wynosi 50 % jeśli inwestor zastępczy:
    • dostarczy dokument potwierdzający, że na jego rachunku bankowym znajdują się środki na ukończenie inwestycji,
    • umowę kredytową potwierdzająca zaciągnięcie kredytu na inwestycję

Oprocentowanie

Atrakcyjność marży: (w skali 1 - 5, gdzie 1 oznacza najmniej konkurencyjny, 5 - najbardziej konkurencyjny):

Stopa referencyjna:

Zmiany stopy referencyjnej:

  • stopa referencyjna zmienia się co 1 miesiąc
  • nowe stawki są ustalane na podstawie: średniej z notowań z okresu 3 miesięcy

Opłaty i prowizje

Spis treści

Prowizja od udzielenia kredytu: 0% (standardowo 2% z możliwością obniżenia do 0%). W praktyce koszt początkowy stanowi 1,4% kwoty kredytu (patrz: Pakiet Bezpieczna Spłata)

Prowizja od wcześniejszej spłaty: 0% wcześniejsza spłata lub nadpłata kredytu jest bezpłatna,

Prowizja od przewalutowania:

  • na PLN: 0%
  • na pozostałe waluty: 0%

Wycena nieruchomości

  • forma wyceny: operat szacunkowy, inspekcja pracownika banku, zdjęcia
    • dla PLN: zawsze operat szacunkowy
    • w przypadku zakupu działki oraz budowy domu niezbędny jest operat szacunkowy,
    • w przypadku lokalu mieszkalnego do 1,5 mln PLN operat szacunkowy nie jest wymagany, wycena przyjmuje wówczas formę notatki z inspekcji oraz zdjęć
    • przy zakupie domu jednorodzinnego o wartość nie przekraczającej 750 000 PLN operat szacunkowy nie jest wymagany, a wycena przyjmuje formę notatki z inspekcji pracownika banku oraz zdjęć
    • przy zakupie Lokalu Użytkowego od Gminy, Skarbu Państwa lub spółdzielni mieszkaniowej, gdy przedmiotowy lokal będzie stanowił zabezpieczenie spłaty kredytu wycena przyjmuje formę notatki z inspekcji pracownika banku oraz zdjęć
  • koszt wyceny pokrywa: bank
  • czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: nie
  • kto wykonuje wycenę: w przypadku operatu licencjonowany rzeczoznawca z listy rzeczoznawców zaakceptowanych przez bank
  • remont podnosi wartość zabezpieczenia: tak

Ubezpieczenia

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: 4,5% brakującego wkładu własnego - opłata pobierana z góry na okres 3 lat. Po tym okresie opłata jest ewentualnie pobierana powtórnie na kolejne 3 lata. Próg LTV, od którego wymagane jest ubezpieczenie niskiego wkładu własnego wynosi:

  • dla PLN - 80% wartości nieruchomości,
  • dla pozostałych walut i LTV min. 100%- 70% wartości nieruchomości.

Ubezpieczenie pomostowe:

  • podniesienie oprocentowania do czasu wpisu do hipoteki o:
    • 1,0 p.p. w przypadku budowy przez developera
    • 1,5 p.p. w pozostałych przypadkach

Ubezpieczenie na życie: obowiązkowe, bezpłatne przez pierwsze 6 miesięcy. Później 0,0417% bieżącego salda zadłużenia. By skorzystać z promocji "Plany Finansowe 2009", konieczne jest przystąpienie do grupowego ubezpieczenia na życie oraz ubezpieczenia od całkowitej i trwałej niezdolności do pracy w wyniku nieszczęśliwego wypadku lub choroby, oraz nie zrezygnować z niego przez okres minimum 5 lat od uruchomienia kredytu, obowiązuje 3-miesięczny okres wypowiedzenia ubezpieczenia (patrz: Aktualne promocje). Przy kredycie powyżej 400 tys. złotych wymagana jest ankieta medyczna, przy kredycie powyżej 800 tys. złotych, obowiązkowe badanie medyczne.

Inne ubezpieczenia:

  • Pakiet Bezpieczna Spłata (PBS) - ubezpieczenie spłaty kredytu w zakresie poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu i operacji. Ubezpieczenie jest obligatoryjne w przypadku kredytów zaciąganych w MultiBanku. Dostępne jest w 3 wariantach różniących się zakresem ryzyk objętych ubezpieczeniem. Składka za pierwsze 2 lata ubezpieczenia wynosi w zależności od wariantu 1,4% kwoty kredytu (składka ta jest skredytowana). Po 2. roku składka wynosi 4% raty kapitałowo-odsetkowej. By skorzystać z promocji "Plany Finansowe 2009", kredytobiorcy nie mogą zrezygnować z PBS przez okres min. 5 lat (patrz: Aktualne promocje).W przypadku zaistnienia zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową Towarzystwo Ubezpieczeniowe przejmuje za klienta spłatę 6 lub 12 rat kredytu.

Zdolność kredytowa

Akceptowane źródła dochodów

  • Umowa o pracę: średnia za ostatnie 3 miesiące. Premie, dodatki, nagrody: sumuje się je za ostatnie 3 miesiące, następnie tą sumę dzieli na 3 - tak obliczona kwota powinna zostać umieszczona na zaświadczeniu o zarobkach (bank uznaje 100% dochodów z tytułu premii, dodatków, nadgodzin i nagród). Jeśli jest aneks do umowy o pracę, dochody wynikające z aneksu są brane pod uwagę przy wyliczaniu zdolności kredytowej.
  • Umowa zlecenia/o dzieło: średnia za ostatnie 6 miesięcy, musi być udokumentowana ciągłość zatrudnienia przez 6 miesięcy. W przypadku 50% kosztów uzyskania przychodów, bank honoruje 100% dochodu.
  • Działalność gospodarcza: średnia za ostatnie 24 miesiące (możliwe jest uzyskanie odstępstwa przy prowadzeniu działalności przez minimum 20 miesięcy). W przypadku przejścia na samozatrudnienie wymagany czas prowadzenia działalności gospodarczej wynosi 3 miesiące (dodatkowym warunkiem jest aby staż pracy u poprzedniego pracodawcy oraz okres prowadzenia działalności gospodarczej nie był łącznie krótszy niż 24 miesiące)
  • Dochody z zagranicy:
    • bank nie kredytuje nierezydentów chyba, że mają kartę stałego pobytu lub kartę tymczasowego kredytu ważna na minimum 18 miesięcy w przód.
    • w przypadku Polaków pracujących za granicą, standardowo wymagane jest jedynie zaświadczenie o dochodach na polsko-angielskim druku bankowym za 3 miesiące oraz 6-miesięczna historia rachunku, na który wpływało wynagrodzenie
  • Dochody z najmu: nieruchomość musi być własnością kredytobiorcy, wymagane udokumentowanie dochodów z wynajmu za okres 6 miesięcy w postaci wpływów na rachunek bankowy


Kredyt dla zawodów zaufania: nie

Kredyt na oświadczenie: nie, obecnie niedostępny.

Klientem wiarygodnym według banku jest osoba, która spełnia co najmniej jeden z poniższych warunków:

  • klient posiada pozytywną historię współpracy z bankiem (oznacza to że regularnie zasila konto od minimum 6 miesięcy)
  • klient posiada pozytywną historię w systemie bankowym BIK (wymagane min. 540 pkt.)
  • klient spełnia kryteria wiarygodności oparte na statusie zawodowym


Zaległości w BIK: jeśli klient posiada 540 pkt.

Pożyczka hipoteczna

  • waluta: PLN, CHF, EUR, USD, GBP
  • maksymalna kwota: 65% wartości zabezpieczenia maksymalnie 300 tys. zł
  • maksymalny okres: 30 lat

Zalety oferty

  • długi okres kredytowania - do 40 lat (pożyczka i kredyt konsolidacyjny - do 30 lat)
  • możliwość kredytowania zakupu działki budowlanej
  • w większości przypadków nie jest wymagany operat szacunkowy
  • możliwość wcześniejszej spłaty bez prowizji
  • mechanizm bilansowania przy kredytach w PLN (koszt: 99 zł miesięcznie za rachunek bilansujący)

Wady oferty

  • Obowiązkowe ubezpieczenie (PBS i na życie), które stanowi de facto prowizję banku za udzielenie kredytu

Spłata kredytu

Spread walutowy (w skali 1-5, gdzie 1 - wysoki spread walutowy, 5 - niski spread walutowy): Ocena-4.png

Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości:

  • inspekcja pracownika banku, zdjęcia, mogą być zażądane faktury
  • postęp prac budowy domu jest potwierdzany na podstawie dostarczonych przez klientów zdjęć oraz wpisów w dzienniku budowy (pierwsze strony dziennika budowy należy w tym banku dostarczyć do wniosku kredytowego).

Wakacje kredytowe: nie

Aktualne promocje

Promocja "Plany Finansowe 2009"

  • obniżenie marży o 50%
  • skorzystać z promocji mogą:
    • wnioskodawcy posiadający łączny minimalny miesięczny dochód netto na poziomie 3500 zł
  • warunki skorzystania z promocji:
    • przystąpienie do umowy ubezpieczenia spłaty rat kredytu oraz nie zrezygnowanie z tego ubezpieczenia przez okres co najmniej 5 lat od dnia uruchomienia kredytu lub pożyczki hipotecznej
    • przystąpienie do grupowej umowy ubezpieczenia na życie i całkowitej niezdolności do pracy dla kredytobiorców oraz nie zrezygnowanie z tego ubezpieczenia przez okres co najmniej 5 lat
    • zawnioskowanie o otwarcie i prowadzenie rachunku w MultiBanku i utrzymywanie go przez min. 5 lat oraz zobowiązanie się do regularnego zasilania konta z tytułu "wynagrodzenie"
    • zawnioskowanie o wydanie karty płatniczej oraz nie złożenie wniosku o rezygnację z tego produktu przez okres co najmniej 5 lat od dnia uruchomienia kredytu lub pożyczki hipotecznej

Promocja dla pracowników TP S.A

  • obniżenie marży do:
    • 2,3% dla EUR (przy rezygnacji z ubezpieczenia na życie marża wynosi 2,7%)
    • 1,8% dla PLN
    • 2,7% dla CHF (bez ubezpieczenia na życie)

Pozostałe informacje

  • Mechanizm bilansowania: przy kredytach w PLN istnieje możliwość skorzystania z mechanizmu bilansowania. Środki trzymane przez klienta na rachunku bilansującym obniżają podstawę od której naliczane sa odsetki kredytu. Płynność rachunku bilansującego nie jest ograniczona - można dokonywać wpłat i wypłat w dowolnym momencie.
  • w przypadku zakupu nieruchomości od inwestora zastępczego:
    • kredytowane są wyłącznie inwestycje, w które grupa BRE jest już zaangażowana poprzez udzielone kredyty dla osób fizycznych,
    • w pozostałych przypadkach warunkiem koniecznym udzielenia kredytu jest, aby stan zaawansowania prac budowlanych był na poziomie stanu surowego zamkniętego.
    • ograniczenia te nie dotyczą domów jednorodzinnych nabywanych od dewelopera
    • Możliwość kredytowania niezależnie od etapu budowy, gdy zabezpieczeniem będzie wyłącznie inna nieruchomość.
  • Wnioskowanie o kredyt bez umowy: tak. Wymagane dokumenty:

Bank wymaga wszystkich standardowych dokumentów dotyczących nabywanej nieruchomości oraz:

    • na rynku pierwotnym: niepodpisana umowa przedwstępna
    • na rynku wtórnym: oświadczenie woli zbywcy

Zobacz też