MultiBank (kredyt hipoteczny): Różnice pomiędzy wersjami

Wersja z 15:25, 20 paź 2010

Ten bank posiada w ofercie kredyt z dopłatą budżetu (tzw. kredyt "Rodzina na Swoim" ). O warunkach uzyskania preferencyjnego kredytu czytaj tutaj.

Podstawowe parametry kredytu

Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN, CHF, USD, EUR, GBP. Kredyt w walucie obcej jest: indeksowany.

Maksymalny okres kredytu: 40 lat, maksymalnie do 70 roku życia najstarszego kredytobiorcy.

Maksymalna wysokość kredytu do 30 lat:

• dla PLN: 110%,
• dla CHF: 110%"%" is not declared as a valid unit of measurement for this property.,
• dla EUR: 110%,
• dla USD: 110%,
• dla GBP: 110%.

Maksymalna wysokość kredytu dla 40 lat: 100%

Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego: 100% wartości nieruchomości (ubezpieczenie niskiego wkładu własnego przy LTV > 65%), maksymalnie 300 tys. zł. Można zawnioskować o dodatkowe 30% kwoty kredytu na cel dowolny.

Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej: 100% wartości nieruchomości (ubezpieczenie niskiego wkładu własnego przy LTV > 65%), maksymalnie 300 tys. zł.

Zdolność kredytowa:

Niestandardowe cele kredytowania

• Rynek pierwotny: Kredytowanie inwestycji których zaawansowanie wynosi 50 % jeśli inwestor zastępczy:
  • dostarczy dokument potwierdzający, że na jego rachunku bankowym znajdują się środki na ukończenie inwestycji,
  • umowę kredytową potwierdzająca zaciągnięcie kredytu na inwestycję

• działki budowlane: tak
• siedliska: tak - rozpatrywane indywidualnie
• działki rolne: nie
• nieruchomości usługowo-mieszkalne: tak
• środki na cel dowolny: nie

Oprocentowanie

Atrakcyjność marży: (w skali 1 - 5, gdzie 1 oznacza najmniej konkurencyjny, 5 - najbardziej konkurencyjny):

• dla PLN:
• dla CHF:
• dla EUR:
• dla USD:
• dla GBP:

W promocji marże mogą być obniżone o 50% (patrz: Aktualne promocje). Nadal jednak są one relatywnie wysokie.

Stopa referencyjna:

• dla PLN: WIBOR 3M
• dla CHF: LIBOR 3M
• dla USD: LIBOR 3M
• dla EUR: EURIBOR 3M
• dla GBP: LIBOR 3M

Zmiany stopy referencyjnej:

• stopa referencyjna zmienia się co 1 miesiąc
• nowe stawki są ustalane na podstawie: średniej z notowań z okresu 3 miesięcy

Opłaty i prowizje

Prowizja od udzielenia kredytu: 0% (standardowo 2% z możliwością obniżenia do 0%). W praktyce koszt początkowy stanowi 1,4% kwoty kredytu (patrz: Pakiet Bezpieczna Spłata)

Prowizja od wcześniejszej spłaty: 0% wcześniejsza spłata lub nadpłata kredytu jest bezpłatna,

Prowizja od przewalutowania:

• na PLN: 0%
• na pozostałe waluty: 0%

Wycena nieruchomości

• forma wyceny: operat szacunkowy, inspekcja pracownika banku, zdjęcia
  • dla PLN: zawsze operat szacunkowy
  • w przypadku zakupu działki oraz budowy domu niezbędny jest operat szacunkowy,
  • w przypadku lokalu mieszkalnego do 1,5 mln PLN operat szacunkowy nie jest wymagany, wycena przyjmuje wówczas formę notatki z inspekcji oraz zdjęć
  • przy zakupie domu jednorodzinnego o wartość nie przekraczającej 750 000 PLN operat szacunkowy nie jest wymagany, a wycena przyjmuje formę notatki z inspekcji pracownika banku oraz zdjęć
  • przy zakupie Lokalu Użytkowego od Gminy, Skarbu Państwa lub spółdzielni mieszkaniowej, gdy przedmiotowy lokal będzie stanowił zabezpieczenie spłaty kredytu wycena przyjmuje formę notatki z inspekcji pracownika banku oraz zdjęć
• koszt wyceny pokrywa: bank
• czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: nie
• kto wykonuje wycenę: w przypadku operatu licencjonowany rzeczoznawca z listy rzeczoznawców zaakceptowanych przez bank
• remont podnosi wartość zabezpieczenia: tak

Ubezpieczenia

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: 4,5% brakującego wkładu własnego - opłata pobierana z góry na okres 3 lat. Po tym okresie opłata jest ewentualnie pobierana powtórnie na kolejne 3 lata. Próg LTV, od którego wymagane jest ubezpieczenie niskiego wkładu własnego wynosi:

• dla PLN - 80% wartości nieruchomości,
• dla pozostałych walut i LTV min. 100%- 70% wartości nieruchomości.

Ubezpieczenie pomostowe:

• podniesienie oprocentowania do czasu wpisu do hipoteki o:
  • 1,0 p.p. w przypadku budowy przez developera
  • 1,5 p.p. w pozostałych przypadkach

Ubezpieczenie na życie: obowiązkowe, bezpłatne przez pierwsze 6 miesięcy. Później 0,0417% bieżącego salda zadłużenia. By skorzystać z promocji "Plany Finansowe 2009", konieczne jest przystąpienie do grupowego ubezpieczenia na życie oraz ubezpieczenia od całkowitej i trwałej niezdolności do pracy w wyniku nieszczęśliwego wypadku lub choroby, oraz nie zrezygnować z niego przez okres minimum 5 lat od uruchomienia kredytu, obowiązuje 3-miesięczny okres wypowiedzenia ubezpieczenia (patrz: Aktualne promocje). Przy kredycie powyżej 400 tys. złotych wymagana jest ankieta medyczna, przy kredycie powyżej 800 tys. złotych, obowiązkowe badanie medyczne.

Inne ubezpieczenia:

• Pakiet Bezpieczna Spłata (PBS) - ubezpieczenie spłaty kredytu w zakresie poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu i operacji. Ubezpieczenie jest obligatoryjne w przypadku kredytów zaciąganych w MultiBanku. Dostępne jest w 3 wariantach różniących się zakresem ryzyk objętych ubezpieczeniem. Składka za pierwsze 2 lata ubezpieczenia wynosi w zależności od wariantu 1,4% kwoty kredytu (składka ta jest skredytowana). Po 2. roku składka wynosi 4% raty kapitałowo-odsetkowej. By skorzystać z promocji "Plany Finansowe 2009", kredytobiorcy nie mogą zrezygnować z PBS przez okres min. 5 lat (patrz: Aktualne promocje).W przypadku zaistnienia zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową Towarzystwo Ubezpieczeniowe przejmuje za klienta spłatę 6 lub 12 rat kredytu.

Zdolność kredytowa

Akceptowane źródła dochodów

• Umowa o pracę: średnia za ostatnie 3 miesiące. Premie, dodatki, nagrody: sumuje się je za ostatnie 3 miesiące, następnie tą sumę dzieli na 3 - tak obliczona kwota powinna zostać umieszczona na zaświadczeniu o zarobkach (bank uznaje 100% dochodów z tytułu premii, dodatków, nadgodzin i nagród). Jeśli jest aneks do umowy o pracę, dochody wynikające z aneksu są brane pod uwagę przy wyliczaniu zdolności kredytowej.

• Umowa zlecenia/o dzieło: średnia za ostatnie 6 miesięcy, musi być udokumentowana ciągłość zatrudnienia przez 6 miesięcy. W przypadku 50% kosztów uzyskania przychodów, bank honoruje 100% dochodu.

• Działalność gospodarcza: średnia za ostatnie 24 miesiące (możliwe jest uzyskanie odstępstwa przy prowadzeniu działalności przez minimum 20 miesięcy). W przypadku przejścia na samozatrudnienie wymagany czas prowadzenia działalności gospodarczej wynosi 3 miesiące (dodatkowym warunkiem jest aby staż pracy u poprzedniego pracodawcy oraz okres prowadzenia działalności gospodarczej nie był łącznie krótszy niż 24 miesiące)

• Dochody z zagranicy:
  • bank nie kredytuje nierezydentów chyba, że mają kartę stałego pobytu lub kartę tymczasowego kredytu ważna na minimum 18 miesięcy w przód.
  • w przypadku Polaków pracujących za granicą, standardowo wymagane jest jedynie zaświadczenie o dochodach na polsko-angielskim druku bankowym za 3 miesiące oraz 6-miesięczna historia rachunku, na który wpływało wynagrodzenie

• Dochody z najmu: nieruchomość musi być własnością kredytobiorcy, wymagane udokumentowanie dochodów z wynajmu za okres 6 miesięcy w postaci wpływów na rachunek bankowy

Kredyt dla zawodów zaufania: nie

Kredyt na oświadczenie: nie, obecnie niedostępny.

Klientem wiarygodnym według banku jest osoba, która spełnia co najmniej jeden z poniższych warunków:

• klient posiada pozytywną historię współpracy z bankiem (oznacza to że regularnie zasila konto od minimum 6 miesięcy)
• klient posiada pozytywną historię w systemie bankowym BIK (wymagane min. 540 pkt.)
• klient spełnia kryteria wiarygodności oparte na statusie zawodowym

Zaległości w BIK: jeśli klient posiada 540 pkt.

Pożyczka hipoteczna

• waluta: PLN, CHF, EUR, USD, GBP
• maksymalna kwota: 65% wartości zabezpieczenia maksymalnie 300 tys. zł
• maksymalny okres: 30 lat

Zalety oferty

• długi okres kredytowania - do 40 lat (pożyczka i kredyt konsolidacyjny - do 30 lat)
• możliwość kredytowania zakupu działki budowlanej
• w większości przypadków nie jest wymagany operat szacunkowy
• możliwość wcześniejszej spłaty bez prowizji
• mechanizm bilansowania przy kredytach w PLN (koszt: 99 zł miesięcznie za rachunek bilansujący)

Wady oferty

• Obowiązkowe ubezpieczenie (PBS i na życie), które stanowi de facto prowizję banku za udzielenie kredytu

Spłata kredytu

Spread walutowy (w skali 1-5, gdzie 1 - wysoki spread walutowy, 5 - niski spread walutowy):

Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości:

• inspekcja pracownika banku, zdjęcia, mogą być zażądane faktury
• postęp prac budowy domu jest potwierdzany na podstawie dostarczonych przez klientów zdjęć oraz wpisów w dzienniku budowy (pierwsze strony dziennika budowy należy w tym banku dostarczyć do wniosku kredytowego).

Wakacje kredytowe: nie

Aktualne promocje

Promocja "Plany Finansowe 2010"

• obniżenie marży o 50%
• skorzystać z promocji mogą:
  • wnioskodawcy posiadający łączny minimalny miesięczny dochód netto na poziomie 3500 zł
• warunki skorzystania z promocji:
  • przystąpienie do umowy ubezpieczenia spłaty rat kredytu oraz nie zrezygnowanie z tego ubezpieczenia przez okres co najmniej 5 lat od dnia uruchomienia kredytu lub pożyczki hipotecznej
  • przystąpienie do grupowej umowy ubezpieczenia na życie i całkowitej niezdolności do pracy dla kredytobiorców oraz nie zrezygnowanie z tego ubezpieczenia przez okres co najmniej 5 lat
  • zawnioskowanie o otwarcie i prowadzenie rachunku w MultiBanku i utrzymywanie go przez min. 5 lat oraz zobowiązanie się do regularnego zasilania konta z tytułu "wynagrodzenie"

Pozostałe informacje

• Weksel: nie

• Mechanizm bilansowania: przy kredytach w PLN istnieje możliwość skorzystania z mechanizmu bilansowania. Środki trzymane przez klienta na rachunku bilansującym obniżają podstawę od której naliczane sa odsetki kredytu. Płynność rachunku bilansującego nie jest ograniczona - można dokonywać wpłat i wypłat w dowolnym momencie.

• w przypadku zakupu nieruchomości od inwestora zastępczego:
  • kredytowane są wyłącznie inwestycje, w które grupa BRE jest już zaangażowana poprzez udzielone kredyty dla osób fizycznych,
  • w pozostałych przypadkach warunkiem koniecznym udzielenia kredytu jest, aby stan zaawansowania prac budowlanych był na poziomie stanu surowego zamkniętego.
  • ograniczenia te nie dotyczą domów jednorodzinnych nabywanych od dewelopera
  • Możliwość kredytowania niezależnie od etapu budowy, gdy zabezpieczeniem będzie wyłącznie inna nieruchomość.
• Wnioskowanie o kredyt bez umowy: tak. Wymagane dokumenty:

Bank wymaga wszystkich standardowych dokumentów dotyczących nabywanej nieruchomości oraz:

• • na rynku pierwotnym: niepodpisana umowa przedwstępna
  • na rynku wtórnym: oświadczenie woli zbywcy

Zobacz też

• koszty okołokredytowe
• Standardowe dokumenty.

 Oferta kredytu hipotecznego

Alior Bank	Bank BPH	Bank Pocztowy	BGŻ BNP Paribas Bank	BOŚ
BZ WBK	Citi Handlowy	Credit Agricole	Deutsche Bank	Eurobank
Getin Noble Bank	ING	mBank	Millennium	Pekao
Pekao Bank Hipoteczny	PKO BP	Raiffeisen Polbank

W przypadku pytań i wątpliwości, prosimy o kontakt.