MultiBank (kredyt hipoteczny): Różnice pomiędzy wersjami
(→Zalety oferty) |
(→Aktualne promocje) |
||
Linia 164: | Linia 164: | ||
== Aktualne promocje == | == Aktualne promocje == | ||
− | '''Promocja "Plany Finansowe | + | '''Promocja "Plany Finansowe 2010"''' |
* obniżenie marży o 50% | * obniżenie marży o 50% | ||
* skorzystać z promocji mogą: | * skorzystać z promocji mogą: | ||
Linia 172: | Linia 172: | ||
** przystąpienie do grupowej umowy ubezpieczenia na życie i całkowitej niezdolności do pracy dla kredytobiorców oraz nie zrezygnowanie z tego ubezpieczenia przez okres co najmniej 5 lat | ** przystąpienie do grupowej umowy ubezpieczenia na życie i całkowitej niezdolności do pracy dla kredytobiorców oraz nie zrezygnowanie z tego ubezpieczenia przez okres co najmniej 5 lat | ||
** zawnioskowanie o otwarcie i prowadzenie rachunku w MultiBanku i utrzymywanie go przez min. 5 lat oraz zobowiązanie się do regularnego zasilania konta z tytułu "wynagrodzenie" | ** zawnioskowanie o otwarcie i prowadzenie rachunku w MultiBanku i utrzymywanie go przez min. 5 lat oraz zobowiązanie się do regularnego zasilania konta z tytułu "wynagrodzenie" | ||
− | |||
− | |||
− | |||
− | |||
− | |||
− | |||
− | |||
== Pozostałe informacje == | == Pozostałe informacje == |
Wersja z 15:25, 20 paź 2010
![]() |
Ten bank posiada w ofercie kredyt z dopłatą budżetu (tzw. kredyt "Rodzina na Swoim" ). O warunkach uzyskania preferencyjnego kredytu czytaj tutaj. |
Podstawowe parametry kredytu
MultiBank
| |||
Parametry Podstawowe
| |||
Maks. okres kredytowania
|
lat
do r.ż. | ||
Maks. wysokość kredytu
|
| ||
| |||
Prowizje i Opłaty
| |||
0%
|
Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN, CHF, USD, EUR, GBP. Kredyt w walucie obcej jest: indeksowany.
Maksymalny okres kredytu: 40 lat, maksymalnie do 70 roku życia najstarszego kredytobiorcy.
Maksymalna wysokość kredytu do 30 lat:
- dla PLN: 110%,
- dla CHF: 110%"%" is not declared as a valid unit of measurement for this property.,
- dla EUR: 110%,
- dla USD: 110%,
- dla GBP: 110%.
Maksymalna wysokość kredytu dla 40 lat: 100%
Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego: 100% wartości nieruchomości (ubezpieczenie niskiego wkładu własnego przy LTV > 65%), maksymalnie 300 tys. zł. Można zawnioskować o dodatkowe 30% kwoty kredytu na cel dowolny.
Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej: 100% wartości nieruchomości (ubezpieczenie niskiego wkładu własnego przy LTV > 65%), maksymalnie 300 tys. zł.
Niestandardowe cele kredytowania
- Rynek pierwotny: Kredytowanie inwestycji których zaawansowanie wynosi 50 % jeśli inwestor zastępczy:
- dostarczy dokument potwierdzający, że na jego rachunku bankowym znajdują się środki na ukończenie inwestycji,
- umowę kredytową potwierdzająca zaciągnięcie kredytu na inwestycję
- działki budowlane: tak
- siedliska: tak - rozpatrywane indywidualnie
- działki rolne: nie
- nieruchomości usługowo-mieszkalne: tak
- środki na cel dowolny: nie
Oprocentowanie
Atrakcyjność marży: (w skali 1 - 5, gdzie 1 oznacza najmniej konkurencyjny, 5 - najbardziej konkurencyjny):
![]() |
W promocji marże mogą być obniżone o 50% (patrz: Aktualne promocje). Nadal jednak są one relatywnie wysokie.
|
Zmiany stopy referencyjnej:
- stopa referencyjna zmienia się co 1 miesiąc
- nowe stawki są ustalane na podstawie: średniej z notowań z okresu 3 miesięcy
Opłaty i prowizje
|
Prowizja od udzielenia kredytu: 0% (standardowo 2% z możliwością obniżenia do 0%). W praktyce koszt początkowy stanowi 1,4% kwoty kredytu (patrz: Pakiet Bezpieczna Spłata)
Prowizja od wcześniejszej spłaty: 0% wcześniejsza spłata lub nadpłata kredytu jest bezpłatna,
Prowizja od przewalutowania:
- na PLN: 0%
- na pozostałe waluty: 0%
Wycena nieruchomości
- forma wyceny: operat szacunkowy, inspekcja pracownika banku, zdjęcia
- dla PLN: zawsze operat szacunkowy
- w przypadku zakupu działki oraz budowy domu niezbędny jest operat szacunkowy,
- w przypadku lokalu mieszkalnego do 1,5 mln PLN operat szacunkowy nie jest wymagany, wycena przyjmuje wówczas formę notatki z inspekcji oraz zdjęć
- przy zakupie domu jednorodzinnego o wartość nie przekraczającej 750 000 PLN operat szacunkowy nie jest wymagany, a wycena przyjmuje formę notatki z inspekcji pracownika banku oraz zdjęć
- przy zakupie Lokalu Użytkowego od Gminy, Skarbu Państwa lub spółdzielni mieszkaniowej, gdy przedmiotowy lokal będzie stanowił zabezpieczenie spłaty kredytu wycena przyjmuje formę notatki z inspekcji pracownika banku oraz zdjęć
- koszt wyceny pokrywa: bank
- czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: nie
- kto wykonuje wycenę: w przypadku operatu licencjonowany rzeczoznawca z listy rzeczoznawców zaakceptowanych przez bank
- remont podnosi wartość zabezpieczenia: tak
Ubezpieczenia
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: 4,5% brakującego wkładu własnego - opłata pobierana z góry na okres 3 lat. Po tym okresie opłata jest ewentualnie pobierana powtórnie na kolejne 3 lata. Próg LTV, od którego wymagane jest ubezpieczenie niskiego wkładu własnego wynosi:
- dla PLN - 80% wartości nieruchomości,
- dla pozostałych walut i LTV min. 100%- 70% wartości nieruchomości.
- podniesienie oprocentowania do czasu wpisu do hipoteki o:
- 1,0 p.p. w przypadku budowy przez developera
- 1,5 p.p. w pozostałych przypadkach
Ubezpieczenie na życie: obowiązkowe, bezpłatne przez pierwsze 6 miesięcy. Później 0,0417% bieżącego salda zadłużenia. By skorzystać z promocji "Plany Finansowe 2009", konieczne jest przystąpienie do grupowego ubezpieczenia na życie oraz ubezpieczenia od całkowitej i trwałej niezdolności do pracy w wyniku nieszczęśliwego wypadku lub choroby, oraz nie zrezygnować z niego przez okres minimum 5 lat od uruchomienia kredytu, obowiązuje 3-miesięczny okres wypowiedzenia ubezpieczenia (patrz: Aktualne promocje). Przy kredycie powyżej 400 tys. złotych wymagana jest ankieta medyczna, przy kredycie powyżej 800 tys. złotych, obowiązkowe badanie medyczne.
Inne ubezpieczenia:
- Pakiet Bezpieczna Spłata (PBS) - ubezpieczenie spłaty kredytu w zakresie poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu i operacji. Ubezpieczenie jest obligatoryjne w przypadku kredytów zaciąganych w MultiBanku. Dostępne jest w 3 wariantach różniących się zakresem ryzyk objętych ubezpieczeniem. Składka za pierwsze 2 lata ubezpieczenia wynosi w zależności od wariantu 1,4% kwoty kredytu (składka ta jest skredytowana). Po 2. roku składka wynosi 4% raty kapitałowo-odsetkowej. By skorzystać z promocji "Plany Finansowe 2009", kredytobiorcy nie mogą zrezygnować z PBS przez okres min. 5 lat (patrz: Aktualne promocje).W przypadku zaistnienia zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową Towarzystwo Ubezpieczeniowe przejmuje za klienta spłatę 6 lub 12 rat kredytu.
Zdolność kredytowa
Akceptowane źródła dochodów
- Umowa o pracę: średnia za ostatnie 3 miesiące. Premie, dodatki, nagrody: sumuje się je za ostatnie 3 miesiące, następnie tą sumę dzieli na 3 - tak obliczona kwota powinna zostać umieszczona na zaświadczeniu o zarobkach (bank uznaje 100% dochodów z tytułu premii, dodatków, nadgodzin i nagród). Jeśli jest aneks do umowy o pracę, dochody wynikające z aneksu są brane pod uwagę przy wyliczaniu zdolności kredytowej.
- Umowa zlecenia/o dzieło: średnia za ostatnie 6 miesięcy, musi być udokumentowana ciągłość zatrudnienia przez 6 miesięcy. W przypadku 50% kosztów uzyskania przychodów, bank honoruje 100% dochodu.
- Działalność gospodarcza: średnia za ostatnie 24 miesiące (możliwe jest uzyskanie odstępstwa przy prowadzeniu działalności przez minimum 20 miesięcy). W przypadku przejścia na samozatrudnienie wymagany czas prowadzenia działalności gospodarczej wynosi 3 miesiące (dodatkowym warunkiem jest aby staż pracy u poprzedniego pracodawcy oraz okres prowadzenia działalności gospodarczej nie był łącznie krótszy niż 24 miesiące)
- Dochody z zagranicy:
- bank nie kredytuje nierezydentów chyba, że mają kartę stałego pobytu lub kartę tymczasowego kredytu ważna na minimum 18 miesięcy w przód.
- w przypadku Polaków pracujących za granicą, standardowo wymagane jest jedynie zaświadczenie o dochodach na polsko-angielskim druku bankowym za 3 miesiące oraz 6-miesięczna historia rachunku, na który wpływało wynagrodzenie
- Dochody z najmu: nieruchomość musi być własnością kredytobiorcy, wymagane udokumentowanie dochodów z wynajmu za okres 6 miesięcy w postaci wpływów na rachunek bankowy
Kredyt dla zawodów zaufania: nie
Kredyt na oświadczenie: nie, obecnie niedostępny.
Klientem wiarygodnym według banku jest osoba, która spełnia co najmniej jeden z poniższych warunków:
- klient posiada pozytywną historię współpracy z bankiem (oznacza to że regularnie zasila konto od minimum 6 miesięcy)
- klient posiada pozytywną historię w systemie bankowym BIK (wymagane min. 540 pkt.)
- klient spełnia kryteria wiarygodności oparte na statusie zawodowym
Zaległości w BIK: jeśli klient posiada 540 pkt.
Pożyczka hipoteczna
- waluta: PLN, CHF, EUR, USD, GBP
- maksymalna kwota: 65% wartości zabezpieczenia maksymalnie 300 tys. zł
- maksymalny okres: 30 lat
Zalety oferty
- długi okres kredytowania - do 40 lat (pożyczka i kredyt konsolidacyjny - do 30 lat)
- możliwość kredytowania zakupu działki budowlanej
- w większości przypadków nie jest wymagany operat szacunkowy
- możliwość wcześniejszej spłaty bez prowizji
- mechanizm bilansowania przy kredytach w PLN (koszt: 99 zł miesięcznie za rachunek bilansujący)
Wady oferty
- Obowiązkowe ubezpieczenie (PBS i na życie), które stanowi de facto prowizję banku za udzielenie kredytu
Spłata kredytu
Spread walutowy (w skali 1-5, gdzie 1 - wysoki spread walutowy, 5 - niski spread walutowy):
Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości:
- inspekcja pracownika banku, zdjęcia, mogą być zażądane faktury
- postęp prac budowy domu jest potwierdzany na podstawie dostarczonych przez klientów zdjęć oraz wpisów w dzienniku budowy (pierwsze strony dziennika budowy należy w tym banku dostarczyć do wniosku kredytowego).
Wakacje kredytowe: nie
Aktualne promocje
Promocja "Plany Finansowe 2010"
- obniżenie marży o 50%
- skorzystać z promocji mogą:
- wnioskodawcy posiadający łączny minimalny miesięczny dochód netto na poziomie 3500 zł
- warunki skorzystania z promocji:
- przystąpienie do umowy ubezpieczenia spłaty rat kredytu oraz nie zrezygnowanie z tego ubezpieczenia przez okres co najmniej 5 lat od dnia uruchomienia kredytu lub pożyczki hipotecznej
- przystąpienie do grupowej umowy ubezpieczenia na życie i całkowitej niezdolności do pracy dla kredytobiorców oraz nie zrezygnowanie z tego ubezpieczenia przez okres co najmniej 5 lat
- zawnioskowanie o otwarcie i prowadzenie rachunku w MultiBanku i utrzymywanie go przez min. 5 lat oraz zobowiązanie się do regularnego zasilania konta z tytułu "wynagrodzenie"
Pozostałe informacje
- Weksel: nie
- Mechanizm bilansowania: przy kredytach w PLN istnieje możliwość skorzystania z mechanizmu bilansowania. Środki trzymane przez klienta na rachunku bilansującym obniżają podstawę od której naliczane sa odsetki kredytu. Płynność rachunku bilansującego nie jest ograniczona - można dokonywać wpłat i wypłat w dowolnym momencie.
- w przypadku zakupu nieruchomości od inwestora zastępczego:
- kredytowane są wyłącznie inwestycje, w które grupa BRE jest już zaangażowana poprzez udzielone kredyty dla osób fizycznych,
- w pozostałych przypadkach warunkiem koniecznym udzielenia kredytu jest, aby stan zaawansowania prac budowlanych był na poziomie stanu surowego zamkniętego.
- ograniczenia te nie dotyczą domów jednorodzinnych nabywanych od dewelopera
- Możliwość kredytowania niezależnie od etapu budowy, gdy zabezpieczeniem będzie wyłącznie inna nieruchomość.
- Wnioskowanie o kredyt bez umowy: tak. Wymagane dokumenty:
Bank wymaga wszystkich standardowych dokumentów dotyczących nabywanej nieruchomości oraz:
- na rynku pierwotnym: niepodpisana umowa przedwstępna
- na rynku wtórnym: oświadczenie woli zbywcy
Zobacz też
Oferta kredytu hipotecznego
![]() |
W przypadku pytań i wątpliwości, prosimy o kontakt.
|