MultiBank (kredyt hipoteczny)
Z Kredytopedia
 |
Ten bank posiada w ofercie kredyt z dopłatą budżetu (tzw. kredyt "Rodzina na Swoim" ). O warunkach uzyskania preferencyjnego kredytu czytaj tutaj. |
Podstawowe parametry kredytu
|
MultiBank
| |||
|
|
Parametry Podstawowe
| ||
|
Maks. okres kredytowania
|
lat
do r.ż. | ||
|
Maks. wysokość kredytu
|
| ||
|
| |||
|
Prowizje i Opłaty
| |||
|
0%
| |||
Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN, CHF, USD, EUR, GBP. Kredyt w walucie obcej jest: indeksowany.
Maksymalny okres kredytu: 40 lat, maksymalnie do 70 roku życia najstarszego kredytobiorcy.
- Czy istnieje możliwość uśrednienia wieku kredytobiorców: nie
Maksymalna wysokość kredytu do 30 lat:
- dla PLN: 110%,
- dla CHF: 110%"%" is not declared as a valid unit of measurement for this property.,
- dla EUR: 110%,
- dla USD: 110%,
- dla GBP: 110%.
Maksymalna wysokość kredytu dla 40 lat: 100%
Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego: 100% wartości nieruchomości (ubezpieczenie niskiego wkładu własnego przy LTV > 65%), maksymalnie 300 tys. zł. Można zawnioskować o dodatkowe 30% kwoty kredytu na cel dowolny.
Minimalna kwota kredytu: 80 tys. zł i 1 grosz, minimalna kwota pożyczki hipotecznej: 80 tys. zł i 1 grosz
Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej: 100% wartości nieruchomości (ubezpieczenie niskiego wkładu własnego przy LTV > 65%), maksymalnie 300 tys. zł.
Niestandardowe cele kredytowania
- Rynek pierwotny: Kredytowanie inwestycji których zaawansowanie wynosi 50 % jeśli inwestor zastępczy:
- dostarczy dokument potwierdzający, że na jego rachunku bankowym znajdują się środki na ukończenie inwestycji,
- umowę kredytową potwierdzająca zaciągnięcie kredytu na inwestycję
- działki budowlane: tak
- siedliska: tak - rozpatrywane indywidualnie
- działki rolne: nie
- nieruchomości usługowo-mieszkalne: tak
- środki na cel dowolny: nie
Oprocentowanie
Atrakcyjność marży: (w skali 1 - 5, gdzie 1 oznacza najmniej konkurencyjny, 5 - najbardziej konkurencyjny):
|
W promocji marże mogą być obniżone o 50% (patrz: Aktualne promocje). Nadal jednak są one relatywnie wysokie.
|
Zmiany stopy referencyjnej:
- stopa referencyjna zmienia się co 1 miesiąc
- nowe stawki są ustalane na podstawie: średniej z notowań z okresu 3 miesięcy
Opłaty i prowizje
|
Prowizja od udzielenia kredytu:0% (standardowo 2% z możliwością obniżenia do 0%). W praktyce koszt początkowy stanowi ubezpieczenie w wysokości 1,4% kwoty kredytu (patrz: Pakiet Bezpieczna Spłata)
Prowizja od wcześniejszej spłaty: 0% wcześniejsza spłata lub nadpłata kredytu jest bezpłatna,
Prowizja od przewalutowania:
- na PLN: 0%
- na pozostałe waluty: 0%
Wycena nieruchomości
- forma wyceny: operat szacunkowy, inspekcja pracownika banku, zdjęcia
- dla PLN: zawsze operat szacunkowy
- w przypadku zakupu działki oraz budowy domu niezbędny jest operat szacunkowy,
- w przypadku lokalu mieszkalnego do 1,5 mln PLN operat szacunkowy nie jest wymagany, wycena przyjmuje wówczas formę notatki z inspekcji oraz zdjęć
- przy zakupie domu jednorodzinnego o wartość nie przekraczającej 750 000 PLN operat szacunkowy nie jest wymagany, a wycena przyjmuje formę notatki z inspekcji pracownika banku oraz zdjęć
- przy zakupie Lokalu Użytkowego od Gminy, Skarbu Państwa lub spółdzielni mieszkaniowej, gdy przedmiotowy lokal będzie stanowił zabezpieczenie spłaty kredytu wycena przyjmuje formę notatki z inspekcji pracownika banku oraz zdjęć
- czy możliwe jest dostarczenie własnego operatu: tak. Jeśli tak, czy wymagana jest dodatkowa płatna weryfikacja operatu: nie. Bank posiada listę rzeczoznawców.
- przy kredycie w PLN bank nie wymaga operatu, wymagany jest w przypadku kredytowania budowy domu lub działki
- koszt wyceny pokrywa: bank
- czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: nie
- kto wykonuje wycenę: w przypadku operatu licencjonowany rzeczoznawca z listy rzeczoznawców zaakceptowanych przez bank
- remont podnosi wartość zabezpieczenia: tak
Ubezpieczenia
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: 4,5% brakującego wkładu własnego - opłata pobierana z góry na okres 3 lat. Po tym okresie opłata jest ewentualnie pobierana powtórnie na kolejne 3 lata. Próg LTV, od którego wymagane jest ubezpieczenie niskiego wkładu własnego wynosi:
- dla PLN - 80% wartości nieruchomości,
- dla pozostałych walut i LTV min. 100%- 70% wartości nieruchomości.
- podniesienie oprocentowania do czasu wpisu do hipoteki o:
- 1,0 p.p. w przypadku budowy przez developera
- 1,5 p.p. w pozostałych przypadkach
Ubezpieczenie na życie: nieobowiązkowe, bezpłatne przez pierwsze 6 miesięcy. Później 0,0417% bieżącego salda zadłużenia.
Inne ubezpieczenia:
- Pakiet Bezpieczna Spłata (PBS) - ubezpieczenie spłaty kredytu w zakresie poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu i operacji. Ubezpieczenie jest obligatoryjne w przypadku kredytów zaciąganych w MultiBanku. Dostępne jest w 3 wariantach różniących się zakresem ryzyk objętych ubezpieczeniem. Składka za pierwsze 2 lata ubezpieczenia wynosi w zależności od wariantu 1,4% kwoty kredytu (składka ta jest skredytowana). Po 2. roku składka wynosi 4% raty kapitałowo-odsetkowej. By skorzystać z promocji "Plany Finansowe 2010", kredytobiorcy nie mogą zrezygnować z PBS przez okres min. 5 lat (patrz: Aktualne promocje).W przypadku zaistnienia zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową Towarzystwo Ubezpieczeniowe przejmuje za klienta spłatę 6 lub 12 rat kredytu.
Zdolność kredytowa
Akceptowane źródła dochodów
- minimalna kwota dochodów netto: brak limitu
- Umowa o pracę: średnia za ostatnie 3 miesiące. Premie, dodatki, nagrody: sumuje się je za ostatnie 3 miesiące, następnie tą sumę dzieli na 3 - tak obliczona kwota powinna zostać umieszczona na zaświadczeniu o zarobkach (bank uznaje 100% dochodów z tytułu premii, dodatków, nadgodzin i nagród). Jeśli jest aneks do umowy o pracę, dochody wynikające z aneksu są brane pod uwagę przy wyliczaniu zdolności kredytowej.
- umowa na czas określony jest akceptowana: tak, minimum od 3 miesięcy i na 6 miesięcy w przód
- czy dochód na zwolnieniu lekarskim związanym z ciążą jest akceptowany: tak, w zależności od zaświadczenia, do miesiąca
- czy dochód na urlopie macierzyńskim jest akceptowany: nie
- Umowa zlecenia/o dzieło: średnia za ostatnie 6 miesięcy, musi być udokumentowana ciągłość zatrudnienia przez 6 miesięcy. W przypadku 50% kosztów uzyskania przychodów, bank honoruje 100% dochodu. (w przypadku przeniesienia praw autorskich bank honoruje 100% dochodów, jeśli roczne to bank ustala dochody na podstawie PIT)
- Dochody z najmu: nieruchomość musi być własnością kredytobiorcy, wymagane udokumentowanie dochodów z wynajmu za okres 6 miesięcy w postaci wpływów na rachunek bankowy
- Działalność gospodarcza: średnia za ostatnie 12 miesiące (wymagane prowadzenie działalności od 24 miesięcy).
- w przypadku przejścia na samozatrudnienie wymagany czas prowadzenia działalności gospodarczej wynosi 3 miesiące (dodatkowym warunkiem jest aby staż pracy u poprzedniego pracodawcy oraz okres prowadzenia działalności gospodarczej nie był łącznie krótszy niż 24 miesiące)
- ryczałt: bank uwzględnia 100% przychodów jako dochód netto.
- karta podatkowa: bank uwzględnia dziewięciokrotność kwoty płaconego podatku jako dochód netto.
- Dochody z zagranicy:
- bank nie kredytuje nierezydentów chyba, że mają kartę stałego pobytu lub kartę tymczasowego kredytu ważna na minimum 18 miesięcy w przód.
- w przypadku Polaków pracujących za granicą, standardowo wymagane jest jedynie zaświadczenie o dochodach na polsko-angielskim druku bankowym za 3 miesiące oraz 6-miesięczna historia rachunku, na który wpływało wynagrodzenie
- Dywidendy: tak, wymagane jest zaświadczenie i bilans
Kredyt dla zawodów zaufania: nie
Kredyt na oświadczenie: nie, obecnie niedostępny.
Klientem wiarygodnym według banku jest osoba, która spełnia co najmniej jeden z poniższych warunków:
- klient posiada pozytywną historię współpracy z bankiem (oznacza to że regularnie zasila konto od minimum 6 miesięcy)
- klient posiada pozytywną historię w systemie bankowym BIK (wymagane min. 540 pkt.)
- klient spełnia kryteria wiarygodności oparte na statusie zawodowym
Zaległości w BIK: jeśli klient posiada 540 pkt.
Pożyczka hipoteczna
- waluta: PLN, CHF, EUR, USD, GBP
- maksymalna kwota: 65% wartości zabezpieczenia maksymalnie 300 tys. zł
- maksymalny okres: 30 lat
Zalety oferty
- długi okres kredytowania - do 40 lat (pożyczka i kredyt konsolidacyjny - do 30 lat)
- możliwość kredytowania zakupu działki budowlanej
- w większości przypadków nie jest wymagany operat szacunkowy
- możliwość wcześniejszej spłaty bez prowizji
- mechanizm bilansowania przy kredytach w PLN (koszt: 99 zł miesięcznie za rachunek bilansujący)
- przy terminowych opłatach składek do ZUS i US nie ma potrzeby dostarczania zaświadczeń o niezaleganiu, wystarczą potwierdzenia przelewu składek
Wady oferty
- Obowiązkowe ubezpieczenie (PBS i na życie), które stanowi de facto prowizję banku za udzielenie kredytu
Spłata kredytu
Spread walutowy (w skali 1-5, gdzie 1 - wysoki spread walutowy, 5 - niski spread walutowy): 
Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości:
- inspekcja pracownika banku, zdjęcia, mogą być zażądane faktury
- postęp prac budowy domu jest potwierdzany na podstawie dostarczonych przez klientów zdjęć oraz wpisów w dzienniku budowy (pierwsze strony dziennika budowy należy w tym banku dostarczyć do wniosku kredytowego).
Wakacje kredytowe: nie
Aktualne promocje
Promocja "Plany Finansowe 2010"
- skorzystać z promocji mogą:
- wnioskodawcy posiadający łączny minimalny miesięczny dochód netto na poziomie 3700 zł
- warunki skorzystania z promocji:
- przystąpienie do umowy ubezpieczenia spłaty rat kredytu oraz nie zrezygnowanie z tego ubezpieczenia przez okres co najmniej 5 lat od dnia uruchomienia kredytu lub pożyczki hipotecznej
- zawnioskowanie o otwarcie i prowadzenie rachunku w MultiBanku i utrzymywanie go przez min. 5 lat oraz zobowiązanie się do regularnego zasilania konta z tytułu "wynagrodzenie"
Pozostałe informacje
- Weksel: nie
- Mechanizm bilansowania: przy kredytach w PLN istnieje możliwość skorzystania z mechanizmu bilansowania. Środki trzymane przez klienta na rachunku bilansującym obniżają podstawę od której naliczane są odsetki kredytu. Płynność rachunku bilansującego nie jest ograniczona - można dokonywać wpłat i wypłat w dowolnym momencie.
- w przypadku zakupu nieruchomości od inwestora zastępczego:
- kredytowane są wyłącznie inwestycje, w które grupa BRE jest już zaangażowana poprzez udzielone kredyty dla osób fizycznych,surowy zamknięty|stanu surowego zamkniętego]].
- ograniczenia te nie dotyczą domów jednorodzinnych nabywanych od dewelopera
- Możliwość kredytowania niezależnie od etapu budowy, gdy zabezpieczeniem będzie wyłącznie inna nieruchomość.
- Wnioskowanie o kredyt bez umowy: tak. Wymagane dokumenty:
Bank wymaga wszystkich standardowych dokumentów dotyczących nabywanej nieruchomości.
- refinansowanie poniesionego wkładu własnego: tak, całość, w programie Rodzina Na Swoim refinansowany może być zadatek/zaliczka
- czy jest możliwość zabezpieczenia na nieruchomości osoby trzeciej (tzw. “dawcy zabezpieczenia”): tak
- czy każdy właściciel nieruchomości musi być kredytobiorcą: nie, jedynie wyraża zgodę na ustanowienie zabezpieczenia kredytu)
- czy weryfikowane są dochody "dawców zabezpieczenia": nie
- jakie dodatkowe dokumenty są wymagane od tych osób: zaświadczenie, karta danych osobowych, BR, MIGDZ
- czy jest możliwość dołączenia osób trzecich do kredytu, tzw. “dawców zdolności” tak, liczba kredytobiorców nie może przekroczyć 6 osób
- czy każdy kredytobiorca musi być właścicielem zabezpieczenia: nie
- czy bank kredytuje nieruchomości na rynku pierwotnym: tak, minimalny stan zaawansowania wynosi 50%. Akceptowalny jest stan zaawansowania nieruchomości równy 0% jeśli deweloper ma skredytowaną nieruchomość w 100%. Bank posiada listę zaufanych deweloperów.
Zobacz też
Oferta kredytu hipotecznego
 |
W przypadku pytań i wątpliwości, prosimy o kontakt.
|
