O czym należy pamiętać przy składaniu wniosku kredytowego

Z Kredytopedia
Salomon Finance Logo.jpg

Oprocentowanie

Należy zwrócić uwagę na konstrukcję oprocentowania:

WIBOR/LIBOR w zależności od waluty kredytu (ta część jest zmienna) + marża banku (stała w okresie kredytowania, ewentualna możliwość obniżenia marży jeśli w przyszłości warunki rynkowe będą dużo lepsze od tych, na których udzielony został kredyt)

- trzeba być świadomym że kredyty hipoteczne mają oprocentowanie zmienne więc raty mimo, że np. wybrany będzie system spłat w ratach "równych" mogą ulegać istotnym zmianom. W przypadku kredytu w walucie obcej dochodzi także ryzyko walutowe.

Koszty

Ważne są dodatkowe koszty w postaci prowizji od udzielenia kredytu, ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, ubezpieczenia pomostowe do czasu wpisu hipoteki, czy wymagane przez niektóre banki ubezpieczenie na życie, weksel.

Należy także zwrócić uwagę na warunki ewentualnego przewalutowania w przyszłości (przeważnie wiąże się to z prowizją), możliwość wcześniejszej spłaty (również standardem jest prowizja - często tylko jeśli nadpłata ma miejsce w trzech pierwszych latach spłacania kredytu, w niektórych przypadkach prowizja jest pobierana tylko jeśli np. nadpłata w trzech pierwszych latach przekroczy 30% kwoty kredytu).

Przy kredytach w walucie obcej, ważne jst by sprawdzić czy jest to kredyt indeksowany czy denominowany (czyli kredyt przyznany jest na konkretną kwotę w danej walucie - odpowiadającą wnioskowanej kwocie w PLN). Trzeba dopytać bądź doczytać jakie są konsekwencje przy zmianie kursu walut - czy w przypadku spadku kursu będzie można podnieść kwotę kredytu, czy trzeba będzie niedobór pokryć z własnych środków, czy też będzie wówczas możliwość dobrania kredytu w PLN.

Kolejnym elementem jest wycena nieruchomości, która w zależności od formy żądnej w danym wypadku przez bank może być dodatkowym kosztem dla klienta.

Przy kredytach w walucie obcej dodatkowym kosztem jest także spread walutowy, czyli różnica pomiędzy kursem kupna i sprzedaży, przez którą rata kredytu może być o 5% (a w niektórych przypadkach nawet o 12%) wyższa.