Bank BPH (kredyt hipoteczny)

Z Kredytopedia

Ten bank posiada w ofercie kredyt z dopłatą budżetu (tzw. kredyt "Rodzina na Swoim" ). O warunkach uzyskania preferencyjnego kredytu czytaj tutaj.

Bank od 14.09.2011 wycofał się całkowicie z kredytów walutowych.

[edytuj] Podstawowe parametry kredytu

Bank BPH
Parametry Podstawowe
Waluty	PLN,
Maks. okres kredytowania	40 lat lat do 75 r.ż.
Maks. wysokość kredytu	PLN: 80 %
Atrakcyjność marży	PLN:
Zdolność kredytowa
Prowizje i Opłaty
Prowizja od udzielenia kredytu	0,6 %,4,2%
Prowizja od wcześniejszej spłaty	2 %
Prowizja od przewalutowania	1,5%

Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN, Kredyt w walucie obcej jest: indeksowany.

Maksymalny okres kredytu: 40 lat dla PLN, maksymalnie do 75 roku życia najstarszego kredytobiorcy. Możliwe wydłużenie wieku do 80 roku życia, gdy zachodzi jeden z warunków:

• współkredytobiorcami są dzieci kredytobiorcy
• LTV<50%

• Czy istnieje możliwość uśrednienia wieku kredytobiorców: (tak, okres kredytu wylicza się następująco: ... /nie).

Maksymalna wysokość kredytu:

• dla PLN: 80% wartości nieruchomości,

Minimalna kwota kredytu: 80 tys. zł, minimalna kwota pożyczki hipotecznej: 80 tys. zł.

Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej: w zależności od score'ingu do maks. LTV=50%; dla konsolidacji - maks. LTV=60%

Zdolność kredytowa:

Niestandardowe cele kredytowania

• działki budowlane: tak
• siedliska: tak
• działki rolne: nie
• nieruchomości usługowo-mieszkalne: tak, ale część usługowa nie może przekraczać 40% powierzchni całkowitej
• środki na cel dowolny: tak (koszty okołokredytowe tj. ubezpieczenia i prowizja zawsze doliczane są do kredytu)

[edytuj] Oprocentowanie

Atrakcyjność marży (w skali 1 - 5, gdzie 1 oznacza najmniej konkurencyjny, 5 - najbardziej konkurencyjny):

• dla PLN:

Stopa referencyjna:

• dla PLN: WIBOR 3M

Zmiany stopy referencyjnej:

• stopa referencyjna zmienia się co 3 miesiące
• nowe stawki są ustalane na podstawie zmian rynkowych

[edytuj] Opłaty i prowizje

Prowizja od udzielenia kredytu: 0,6%, 4,2% w zależności od wyboru pakietu ubezpieczeń; 0% prowizji dotyczy kredytów refinansowanych które zostały zaciągnięte później niż 12 miesięcy wstecz od momentu złożenia wniosku (do wyboru podwyższenie marży lub standardowe ubezpieczenia).

Prowizja od wcześniejszej spłaty: 2% w ciągu pierwszych 5 lat spłaty kredytu. Nie dotyczy "Rodziny na Swoim" - bezprowizyjna wcześniejsza spłata.

Prowizja od przewalutowania: 1,5%

• na PLN - 0%,

[edytuj] Wycena nieruchomości

Spis treści 1 Podstawowe parametry kredytu 2 Oprocentowanie 3 Opłaty i prowizje 3.1 Wycena nieruchomości 4 Ubezpieczenia 5 Zdolność kredytowa 5.1 Akceptowane źródła dochodów 6 Rodzina na swoim 7 Pożyczka hipoteczna 8 Zalety oferty 9 Wady oferty 10 Spłata kredytu 11 Aktualne promocje 12 Pozostałe informacje 13 Zobacz też 14  Oferta kredytu hipotecznego

• forma wyceny: wycena wewnętrzna banku
• czy możliwe jest dostarczenie własnego operatu: nie, bank wykonuje swoją wycenę za każdym razem
• koszt wyceny:
  • do 650 zł dla lokali mieszkalnych (200 zł w Warszawie)
  • do 860 dla domów
  • do 1.000 zł dla domów w budowie

• koszt wyceny pokrywa: klient
• czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: nie
• kto wykonuje wycenę: rzeczoznawca lub pracownik banku
• remont podnosi wartość zabezpieczenia: tak

[edytuj] Ubezpieczenia

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: brakwarning.png„ brak” nie jest liczbą. Bank nie udziela kredytów powyżej LTV>80%

Ubezpieczenie pomostowe: 1,25% - podwyższenie marży o 1,25 p.p.

Ubezpieczenie na życie: 0,7% - dowolne jednak przy ich braku prowizja wynosi 4,5%, przy wyborze pakietu płatne 0,7% kwoty kredytu za 12 miesięcy

Ubezpieczenie od utraty pracy: 2,2% dowolnejednak przy ich braku prowizja wynosi 4,5%, przy wyborze pakietu płatne 2,7% kwoty kredytu za 24 miesiące

Ubezpieczenie nieruchomości: 0,08% kwoty kredytu rocznie - możliwość wyboru dowolnego towarzystwa ubezpieczeniowego

[edytuj] Zdolność kredytowa

[edytuj] Akceptowane źródła dochodów

• minimalna kwota dochodu netto niezbędna do wnioskowania o kredyt: (… tys. zł / brak limitu)
• Umowa o pracę: minimalny okres zatrudnienia 12 miesięcy, średnia za ostatnie 12 miesięcy. Premie są akceptowane w ....%, nadgodziny w ...%.
  • umowa na czas określony jest akceptowana: tak, min. 12 miesięcy wstecz
  • czy dochód na zwolnieniu lekarskim związanym z ciążą jest akceptowany: (tak/nie)
  • czy dochód na urlopie macierzyńskim jest akceptowany: tak

• Umowa zlecenia/o dzieło: 80% średniej za ostatnie 12 miesięcy. W przypadku 20%/50% kosztów uzyskania przychodów, bank honoruje 80%/50% dochodów. Można zadeklarować realne koszty lecz nie mniejsze niż 5%.

• Dochody z najmu:80% średniej za ostatnie 12 miesięcy.

• Działalność gospodarcza: średnia za ostatnie 12 miesięcy. Wymagane jest prowadzenie działalności przez okres minimum ... miesięcy.
  • w przypadku samozatrudnienia bank wymaga prowadzenia działalności gospodarczej przez … miesięcy
  • ryczałt - minimalne koszty:
    • 50% w segmencie usług
    • 80% w segmencie produkcji i handlu
  • karta podatkowa: Średniomiesięczny dochód brutto nie może być wyższy niż pięciokrotność kwoty podatku powiększonej o wysokość minimalnych składek ZUS.

• Dochody z zagranicy: tak, min. 24 miesiące
• Dywidendy: (tak/nie)

Kredyt dla zawodów zaufania publicznego: (tak/nie)

Kredyt na oświadczenie: (tak/nie)

Zaległości w BIK: do 30 dni

[edytuj] Rodzina na swoim

• czy jest możliwość refinansowania zadatku / zaliczki w ramach kredytu z dopłatami: (tak/nie)
• czy jest możliwość wnioskowania o kredyt przed zawarciem małżeństwa: (tak/nie)
• czy jest możliwość zabezpieczenia się na garażu / miejscu postojowym: (tak, pod następującymi warunkami:.../nie).

[edytuj] Pożyczka hipoteczna

• maksymalna kwota pożyczki: w zależności od score'ingu do maks. LTV=50%
• maksymalny okres: 40 lat dla PLN,

[edytuj] Zalety oferty

• wysokie zdolności kredytowe dla kredytów walutowych
• możliwość spłaty kredytów walutowych naprzemiennie PLN i walutą bez konieczności aneksowania umowy kredytowej i powiadamiania banku
• wypłata transz na budowę domu następuje po osiągnięciu odpowiedniego stanu zaawansowania - prace z harmonogramu mogą być wykonywane w dowolnej kolejności

[edytuj] Wady oferty

• wysoki koszt ubezpieczeń
• wymagany 20% wkład własny przy kredytach walutowych

[edytuj] Spłata kredytu

Spread walutowy (w skali 1-5, gdzie 1 oznacza wysoki spread walutowy, 5 - niski spread walutowy):

Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości: Bezpłatna inspekcja pracownika banku

Wakacje kredytowe: tak, raz na 12 miesięcy przez 1 miesiąc pod warunkiem, że przez ostatnich 6 miesięcy kredyt spłacany był terminowo

[edytuj] Aktualne promocje

[edytuj] Pozostałe informacje

• Weksel: (tak/nie)
• Wnioskowanie o kredyt bez umowy: (tak/nie). Wymagane dokumenty: (jeśli tak) ...
• refinansowanie poniesionego wkładu własnego: tak, maksymalnie do 24 miesięcy wstecz
• czy jest możliwość zabezpieczenia na nieruchomości osoby trzeciej (tzw. “dawcy zabezpieczenia”): (tak, pod następującymi warunkami/nie)
  • czy każdy właściciel nieruchomości musi być kredytobiorcą: (tak, musi przystąpić do kredytu / nie, może być poręczycielem/nie, jedynie wyraża zgodę na ustanowienie zabezpieczenia kredytu)
  • czy weryfikowane są dochody "dawców zabezpieczenia": (tak/nie)
  • jakie dodatkowe dokumenty są wymagane od tych osób:
• czy jest możliwość dołączenia osób trzecich do kredytu, tzw. “dawców zdolności” (tak, pod następującymi warunkami:.../ nie)
  • czy każdy kredytobiorca musi być właścicielem zabezpieczenia: (tak/nie)

• czy bank kredytuje nieruchomości na rynku pierwotnym: tak, minimalny stan zaawansowania wynosi 0%. Bank nie posiada listy zaufanych deweloperów jednak przeprowadza weryfikację mniej znanych i małych firm.

[edytuj] Zobacz też

• koszty okołokredytowe
• standardowe dokumenty wymagane przy kredycie hipotecznym

W przypadku pytań i wątpliwości, prosimy o kontakt.