Deutsche Bank (kredyt hipoteczny)
Z Kredytopedia
[edytuj] Podstawowe parametry kredytu
|
Deutsche Bank
| |||
|
|
Parametry Podstawowe
| ||
|
Maks. okres kredytowania
|
40 lat
do 75 r.ż. | ||
|
Maks. wysokość kredytu
| |||
 |
Prowizje i Opłaty
| ||
|
0 %,2%-3%
| |||
|
2 %
| |||
|
1%
| |||
Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN, EUR. Kredyt w walucie obcej jest denominowany.
Maksymalny okres kredytu:
Maksymalnie do 70 roku życia najstarszego kredytobiorcy (przy ratach malejących istnieje możliwość wydłużenia okresu kredytowania do 75 r.ż.).
Maksymalna wysokość kredytu:
Standardowo 100% wartości nieruchomości, w przypadku klientów z wysokimi dochodami nawet 110% wartości nieruchomości dla kredytów w PLN i EUR. Powyżej 100% LTV następuje wzrost marży.
- minimalny dochód wymagany do zdolności kredytowej - 4.000 zł netto
Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego: 60% wartości nieruchomości
Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej: 60% wartości nieruchomości
- zdolność w EUR i PLN jest liczona standardowo (zdolność liczona na taki okres, na jaki zaciągany jest kredyt).
Niestandardowe cele kredytowania
- działki budowlane: tak
- siedliska: tak, ale zabezpieczeniem jest inna nieruchomość
- działki rolne: tak, ale zabezpieczeniem jest inna nieruchomość
- środki na cel dowolny: tak
- nieruchomości usługowo-mieszkalne: tak, ale część komercyjna może maksymalnie stanowić 50% powierzchni użytkowej
- Nieruchomość za granicą: pod warunkiem, że zabezpieczeniem kredytu jest nieruchomość w kraju, a wysokość kredytu stanowi maksymalnie 30% wartości zabezpieczenia lub 100 tys. PLN.
- Budowa domu: Gdy występuje generalny wykonawca, kredytowana całość budowy. W innym przypadku warunkiem uzyskania kredytu jest 30% zaawansowania budowy.
[edytuj] Oprocentowanie
- dla PLN: WIBOR 3M
- dla EUR: EURIBOR 3M
Zmiana stopy referencyjnej
- stopa referencyjna zmienia się co 3 miesiące - ustalany w dniu sporządzenia umowy
- stawki stopy referencyjnej ustalane na podstawie zmian rynkowych
Stopa referencyjna jest zgodnie z umową kredytową banku stała w całym okresie umowy.
- jeśli rynkowa stopa referencyjna jest niższa niż stała stopa zapisana w umowie, różnica jest przeznaczana na przedterminową spłatę kapitału - rata kredytu wyrażona w walucie pozostaje stała (tym samym skraca się okres kredytowania)
- jeśli rynkowa stopa referencyjna jest wyższa niż stała stopa zapisana w umowie, wydłużany jest okres do pierwotnego okresu (przy zachowaniu tej samej raty wyrażonej w walucie), a jeśli to nie wystarczy, to podnoszona jest rata (wyrażona w walucie)
[edytuj] Opłaty i prowizje
|
Prowizja od udzielenia kredytu: 0%, 2% - 3% - PATRZ - Aktualne promocje
- prowizja jest pobierana zawsze z kwoty kredytu
Prowizja od wcześniejszej spłaty: 2% przez pierwsze 3 lata (już od pierwszej złotówki) - można wnioskować o ustanowienie limitu 30% wartości kredytu dla wcześniejszej spłaty bez prowizji.
- na PLN - 0%,
- na CHF - 1%,
- na EUR - 1%.
Pierwsze 2 przewalutowania mogą zostać zwolnione z opłat (podlega negocjacji).
[edytuj] Wycena nieruchomości
- forma wyceny:
- w przypadku domu, działki - operat szacunkowy
- w przypadku lokali mieszkalnych w obrębie większych aglomeracji np. warszawska - wizja lokalna pracownika banku (zdjęcia każdego pomieszczenia w pozycji poziomej w niskiej rozdzielczości, dodatkowo zdjęcia z zewnątrz budynku z widocznym numerem budynku, zdjęcia okolicy, wymagane jest minimum 8 zdjęć)
- koszt wyceny: 300 dla inspekcji (płatne z góry w momencie składania wniosku)
- koszt wyceny pokrywa: klient
- w przypadku wizji lokalnej - klient
- w przypadku operatu szacunkowego - klient
- czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: tak, zarówno operat, jak i wycena wymagane są z góry
- kto wykonuje wycenę:
- w przypadku domu, działki - licencjonowany rzeczoznawca z listy bankowej
- w przypadku lokali mieszkalnych - pracownik banku
- remont podnosi wartość zabezpieczenia: tak
[edytuj] Ubezpieczenia
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: 4,5% ubezpieczenie niskiego wkładu::brakującego wkładu w okresie 5 lat (ubezpieczenie nie jest zwracane za niewykorzystany okres, jest pobierana zawsze z kwoty kredytu ). Próg LTV, od którego wymagane jest ubezpieczenie niskiego wkładu:
Ubezpieczenie pomostowe: podwyższenie marży do momentu wpisania hipoteki do Księgi Wieczystej o 1,2%. W koszcie tego ubezpieczenia zawarte jest również ubezpieczenie od ognia i zdarzeń losowych do momentu wpisu do księgi wieczystej.
Ubezpieczenie na życie: brak
[edytuj] Zdolność kredytowa
[edytuj] Akceptowane źródła dochodów
Umowa o pracę: średnia za ostatnie 6 miesięcy (w zaświadczeniu wykazywane są dochody za 12 miesięcy)
- praktycznie nie uwzględniane są dochody z tytułu nadgodzin, poza specjalną grupą zawodową np.: lekarz, nauczyciel.
- premie są uwzględniane w 50%, suma premii za okres 12 ostatnich miesięcy jest uśredniana na 12 miesięcy i potem dzielona na pół
- w przypadku zmiany pracy, ale bez zmiany branży i umowy na czas nieokreślony, można uzyskać kredyt przed upływem 6 miesięcznego stażu pracy.
- umowa na czas określony jest akceptowana: tak, jeśli jest oświadczenie pracodawcy, że przedłuży umowę na czas nieokreślony.
Umowa zlecenia/o dzieło:
- średnia za ostatnie 12 miesięcy lub zastępczo zaświadczenie od pracodawcy,
- w przypadku 50% kosztów uzyskania przychodów, bank uznaje 50% dochodów.
Działalność gospodarcza: średnia za ostatnie 24 miesiące. Wymagane jest prowadzenie działalności przez okres minimum 30 miesięcy (ewentualna możliwość wnioskowania o odstępstwo).
- wymagane są PITy za ostatnie 2 lata.
- bank uznaje działalność gospodarczą prowadzoną w Niemczech.
- Dochody z zagranicy: Kraje UE
Kredyt dla zawodów zaufania publicznego: tak, ale procedura uzyskania kredytu jest bardzo wymagająca
Zaległości w BIK: drobne i niedługie zaległości są akceptowalne, ale każdy przypadek jest rozpatrywany indywidualnie
[edytuj] Pożyczka hipoteczna
- waluta: PLN, CHF, EUR.
- maksymalny okres: 15 lat, 20 lat dla klientów o wysokich dochodach
- maksymalna kwota: 60% wartości zabezpieczenia
[edytuj] Zalety oferty
- do klienta przypisany jest pracownik banku, który zajmuje się klientem na stałe, również po podpisaniu umowy kredytowej
- zdolność kredytowa liczona w miarę liberalny sposób
[edytuj] Wady oferty
- brak
[edytuj] Spłata kredytu
Spread walutowy(w skali 1-5, gdzie 1 oznacza wysoki spread walutowy, 5 - niski spread walutowy): 
- bank posiada oddzielną tabelę kursów dla kredytów hipotecznych (tzw. tabela mieszkaniowa)
Dla kredyt w walucie obcej denominowanego: Ewentualna nadwyżka środków wynikająca ze wzrostu kursu waluty obcej jest przekazywana na konto klienta. W przypadku obniżki kursu waluty relatywnie łatwo jest uzyskać kredyt na pierwotną kwotę w PLN.
Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości:
- wizja lokalna pracownika banku, koszt inspekcji pracownika banku wynosi
- w drugiej kolejności można wykorzystać dowody zaliczek, zakupu materiałów
Wakacje kredytowe: nie
[edytuj] Aktualne promocje
- "Promocja 0% prowizji" - polega na zamianie prowizji na podwyższenie marży o 0,3 p.p. i wydłużeniu okresu obowiązywania prowizji od wcześniejszej spłaty do 5 lat
[edytuj] Pozostałe informacje
- Weksel: nie
- bank wymaga wyłącznie jednej hipoteki, co skutkuje mniejszymi kosztami związanymi z opłatami sądowymi
- Wnioskowanie o kredyt bez umowy: tak, wymaganymi dokumentami są oświadczenie sprzedającego lub podpisana umowa rezerwacyjna lub niepodpisana umowa przedwstępna (draft)
- refinansowanie poniesionego wkładu własnego: tak, ale wyłącznie dla klientów docelowych, w postaci środków na cel dowolny (do 100 tys. zł), oprocentowanych tak, jak kredyt hipoteczny
[edytuj] Zobacz też
 |
W przypadku pytań i wątpliwości, prosimy o kontakt.
|
