DnB NORD (kredyt hipoteczny)

Z Kredytopedia

[edytuj] Podstawowe parametry kredytu

Bank zawiesił udzielanie kredytów w CHF

DnB Nord
Parametry Podstawowe
Waluty	PLN, EUR
Maks. okres kredytowania	45 lat do 75 r.ż.
Maks. wysokość kredytu	PLN: 90 % EUR: 90 %, 70 %
Atrakcyjność marży	PLN: EUR:
Zdolność kredytowa
Prowizje i Opłaty
Prowizja od udzielenia kredytu	0 %
Prowizja od wcześniejszej spłaty	2 %
Prowizja od przewalutowania	1%

Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN, EUR . Kredyt w walucie obcej jest: indeksowany.

Maksymalny okres kredytu: 45 lat, 75 roku życia najstarszego kredytobiorcy. Zdolność kredytowa liczona jest do 75. roku życia kredytobiorcy. Jeżeli dochód najstarszego kredytobiorcy nie przekracza 30% ogółu dochodów, uwzględnia się wiek młodszego kredytobiorcy.

Maksymalna wysokość kredytu:

• dla PLN: 90% wartości nieruchomości,
• dla EUR: 90% wartości nieruchomości,
• dla EUR: 70% gdy zabezpieczeniem są dwie lub więcej nieruchomości jak i przy kredytach powyżej 2 mln zł.

• dla PLN i EUR: 85% gdy okres kredytu przekracza 40 lat

• minimalny dochód wymagany do zdolności kredytowej - 4.000 zł netto
• gdy dochody są uzyskiwane za granicą - min. 10.000 zł netto na osobę

Minimalna wysokość kredytu:

• dla kredytów w PLN - 300 000 złotych
• dla kredytów w EUR - 200 000 złotych.

Zdolność kredytowa:

Niestandardowe cele kredytowania

• działki budowlane: tak, do 80% wartości działki, tylko w następujących sytuacjach:
  • refinansowanie kosztów zakupu działki, pod warunkiem, że wszyscy właściciele przedmiotowej działki są kredytobiorcami, a budowa domu na tej działce będzie stanowiła dodatkowy cel finansowania,
  • finansowanie zakupu działki razem z rozpoczętą inwestycją budowlaną pod warunkiem, że dokończenie budowy będzie stanowiło dodatkowy cel finansowania,

• siedliska: tak
• działki rolne: tak,pod warunkiem zabudowy
• nieruchomości usługowo-mieszkalne: tak, pod warunkiem, iż część usługowa stanowi maksymalnie do 50% powierzchni nieruchomości.
• środki na cel dowolny: tak, mogą stanowić maksymalnie 45% kwoty kredytu.

[edytuj] Oprocentowanie

Atrakcyjność marży: (w skali 1 - 5, gdzie 1 oznacza najmniej konkurencyjna, 5 - najbardziej konkurencyjna)

• dla PLN:
• dla EUR:

Stopa referencyjna:

• dla PLN: WIBOR 6M
• dla EUR: EURIBOR 6M

Zmiania stopy referencyjnej:

• stopa referencyjna zmienia się co 6 miesięcy - wysokość stopy procentowej dla kolejnego 6-cio miesięcznego okresu ustalana jest na dwa dni robocze przed 5 dniem miesiąca rozpoczynającego 6-cio miesieczny okres obowiązywania stopy referencyjnej
• nowe stawki są ustalane na podstawie: zmian rynkowych

[edytuj] Opłaty i prowizje

Spis treści 1 Podstawowe parametry kredytu 2 Oprocentowanie 3 Opłaty i prowizje 3.1 Wycena nieruchomości 4 Ubezpieczenia 5 Zdolność kredytowa 5.1 Akceptowane źródła dochodów 6 Pożyczka hipoteczna 7 Zalety oferty 8 Wady oferty 9 Spłata kredytu 10 Aktualne promocje 11 Pozostałe informacje 12 Zobacz też 13  Oferta kredytu hipotecznego

Prowizja od udzielenia kredytu: 0%, na podstawie aktualnie obowiązującej promocji

Prowizja od wcześniejszej spłaty: 2%, w ciągu pierwszych 3 lat spłaty kredytu (już od pierwszej złotówki)

Prowizja od przewalutowania:

• na PLN - 1%
• na EUR - 0%

[edytuj] Wycena nieruchomości

• forma wyceny:
  • rynek pierwotny:
    • lokal: fotoinspekcja pracownika banku
    • dom: wycena rzeczoznawcy
  • rynek wtórny: operat szacunkowy
  • budowa lub zakup domu: operat szacunkowy
• koszt wyceny: koszt wyceny ustalony z rzeczoznawcą
• koszt wyceny pokrywa: klient
• czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: tak
• remont podnosi wartość zabezpieczenia: tak

[edytuj] Ubezpieczenia

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: 0,975% od kwoty brakującego wkładu własnego do LTV=80%, ubezpieczenie pobierane raz na 3 lata.

Ubezpieczenie pomostowe:

• podwyższenie marży do momentu wpisania hipoteki do Księgo Wieczystej o:

• • 1,5 p.p. - rynek wtórny i pierwotny
  • 0,75 p.p. - jeżeli deweloper znajduje się na liście wiarygodnych deweloperów

Ubezpieczenie na życie: nie jest wymagane

[edytuj] Zdolność kredytowa

[edytuj] Akceptowane źródła dochodów

• Umowa o pracę: wymagana ciągłość umowy w okresie 3 miesięcy. Pod uwagę brana jest średnia za ostatnie 6 miesięcy (3 miesiące w przypadku krótszej ciągłości). Premie są akceptowane w 50%

• • umowa na czas określony jest akceptowana: tak, warunkiem jest, aby umowa trwała przynajmniej 6 miesięcy wprzód, oraz 3 miesiące wstecz

• Umowa zlecenia/o dzieło: średnia za ostatnie 12 miesięcy. Bank uznaje 80% wpływów na rachunek

• Dochody z wynajmu nieruchomości (lokale usługowo-handlowe, mieszkalne, wynajem domu), gdy:
  • dochód wpływa na rachunek:
    • 60% - średnich, miesięcznych dochodów z umów za 12 ostatnich miesięcy,
  • dochód nie wpływa na rachunek, mniejsza z dwóch wartości:
    • 70% - średnich, miesięcznych dochodów z PIT
    • 70% - średnia miesięczna z zaliczek za okres roku bieżącego dzielone przez 0,085

• Bank nie akceptuje dochodów z najmu magazynów, hal produkcyjnych i innych o podobnym charakterze

• Działalność gospodarcza: średnia za rok ubiegły + miesiące roku bieżącego. Wymagane jest prowadzenie działalności przez okres minimum 12 miesięcy.

• Dochody z zagranicy: tak, kraje OECD, UE oraz Liechtenstein (tylko umowa o pracę / kontrakt menedżerski/emerytura). Wymagany minimalny dochód (w przeliczeniu na złotówki) w wysokości 10.000 zł netto.

Kredyt na oświadczenie: nie

Zaległości w BIK: akceptowalne są drobne zaległości do 30 dni.

[edytuj] Pożyczka hipoteczna

• waluta pożyczki: PLN, EUR.
• maksymalna kwota: 70% wartości zabezpieczenia.
• maksymalnie na okres 25 lat.

[edytuj] Zalety oferty

• brak prowizji za udzielenie kredytu,
• możliwość wzięcia pod uwagę wieku młodszego kredytobiorcy

[edytuj] Wady oferty

• konserwatywnie liczona zdolność kredytowa (wymagane wysokie dochody dla kredytu w EUR)

[edytuj] Spłata kredytu

Spread walutowy (w skali 1-5, gdzie 1 oznacza wysoki spread walutowy, 5 - niski spread walutowy): 1 - 8,89%

Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości: 50% faktur bądź rachunków. Ewentualnie fotoinspekcja pracownika banku

[edytuj] Aktualne promocje

• prowizja za udzielenie kredytu 0%

• darmowa inspekcja pracownika banku

• marża promocyjna dla kredytów w PLN:
  • 1,7% dla kredytów w przedziale 300 000 PLN - 500 000 PLN
  • 1,4% dla kredytów 500 000 PLN (Włącznie) w zwyż

• marża 1,6% dla produktów hipotecznych w PLN indeksowanych do EUR przez okres pierwszych 12 lub 36 miesięcy w zależności od produktów dodatkowych

[edytuj] Pozostałe informacje

• Weksel: nie
• Wnioskowanie o kredyt bez umowy: tak. Wymagane dokumenty:
  • na rynku pierwotnym: podpisana umowa rezerwacyjna oraz draft umowa przedwstępna
  • na rynku wtórnym: niepodpisana umowa przedwstępna oraz wymagany operat szacunkowy nieruchomości
• Przy kredycie refinansowym wymagane jest, aby cel mieszkaniowy stanowił co najmniej 55% kwoty udzielanego kredytu, w przeciwnym wypadku kredyt będzie potraktowany jako konsolidacyjny.

[edytuj] Zobacz też

• koszty okołokredytowe
• Standardowe dokumenty wymagane przy kredycie hipotecznym

W przypadku pytań i wątpliwości, prosimy o kontakt.