BNP Paribas Bank (kredyt hipoteczny)

Podstawowe parametry kredytu

BNP Paribas Bank
Parametry Podstawowe
Waluty	PLN
Maks. okres kredytowania	35 lat do 75 r.ż.
Maks. wysokość kredytu	PLN: 90%
Atrakcyjność marży	PLN:
Zdolność kredytowa
Prowizje i Opłaty
Prowizja od udzielenia kredytu	od 0 do 5%
Prowizja od wcześniejszej spłaty	1,5%
Prowizja od przewalutowania	-

Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN.

Maksymalny okres kredytu: 35 lat dla kredytu w PLN, maksymalnie do 75 roku życia najstarszego kredytobiorcy. Maksymalny okres kredytowania określa się z uwzględnieniem poniższych ograniczeń: Kredyt zostanie spłacony w roku kalendarzowym, w którym Wnioskodawca skończy 75 lat. Warunek ten może nie być spełniony przez część Wnioskodawców w sytuacji, kiedy dochody netto pozostałych Wnioskodawców, wynoszą min, 3.000,- PLN oraz zapewniają spełnienie jednego z wymogów: stanowią co najmniej 50% łącznego dochodu netto wszystkich Wnioskodawców lub zapewniają zdolność kredytową do spłaty co najmniej 50% kwoty Kredytu.

Maksymalna wysokość kredytu:

• dla PLN: 90% wartości nieruchomości

Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego: tylko w ramach kredytu mieszkaniowego, do 30% sumy przeznaczonej na cele mieszkaniowe

Minimalna kwota kredytu: 60 tys. zł , minimalna kwota pożyczki hipotecznej: 60 tys. zł

Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej: 70% wartości nieruchomości, maksymalnie do 20 lat. Maksymalna kwota: 500.000 zł

Zdolność kredytowa:

Niestandardowe cele kredytowania

• Ekspektatywa: tak, bez odstępnego standardowe LTV
• TBS: nie
• działki budowlane: tak, maksymalny okres kredytowania 20 lat, standardowe LTV
• siedliska: tak, o ile istnieje możliwość zabudowy budynkiem mieszkalnym (nie w ramach zabudowy zagrodowej)
• działki rolne: tak, o ile istnieje możliwość zabudowy mieszkalnym (nie w ramach zabudowy zagrodowej)
• środki na cel dowolny: tak, do 15% wartości transakcji
• nieruchomości usługowo-mieszkalne: tak, jeżeli część usługowa nie przekracza 50% powierzchni całkowitej nieruchomości
• Nieruchomość komercyjna: nie
• Nieruchomość rekreacyjna (dom letniskowy, działka rekreacyjna): pod warunkiem, że na działce powstaje lub znajduje się budynek mieszkalny z możliwością całorocznego użytkowania
• Zakup działki i budowa domu: dwa osobne kredyty (dopuszcza się możliwość kredytowania takiej inwestycji jednym kredytem, w przypadku finansowania zakupu działki z wydanym pozwoleniem na budowę)
• Licytacja komornicza: Tak, do decyzji wymagane zaświadczenie komornika o wys. zadłużenia i obwieszczenie o licytacji. Do wypłaty środków dokument potwierdzający wylicytowanie nieruchomości
• Nieruchomość z zadłużeniem komorniczym: nie (z wyjątkiem przypadku finasowania zakupu takiej nieruchomości z równoczesną spłatą w/w zadłużenia)
• Wykup mieszkania od miasta/SM z bonifikatą: tak, standardowe warunki
• Refinansowanie poniesionych nakładów: tak, do 12 miesięcy wstecz - standardowe LTV
• Kredytowanie naprzemienne: nie
• Transakcja rodzinna: tak, standardowe warunki

Oprocentowanie

Atrakcyjność marży: (w skali 1-5, gdzie 1 oznacza najmniej konkurencyjna, 5 - najbardziej konkurencyjna)

• dla PLN:

Stopa referencyjna:

• dla PLN: WIBOR 3M

Zmiany stopy referencyjnej:

• stopa referencyjna zmienia się co 3 miesięce
• nowe stawki są ustalane na podstawie: zmian rynkowych

Opłaty i prowizje

Standardowa prowizja od udzielenia kredytu: od 0 do 5% Przy wyborze wariantu z pakietem ubezpieczeń, prowizja wynosi 0%:

• Pakiet A - miesięcznie 0,046% salda zadłużenia (aktualizowana co roku) - ubezpieczenie Cardiff od śmierci oraz trwałej i całkowitej niezdolności do pracy
• Pakiet B - miesięcznie 0,060% salda zadłużenia (aktualizowana co roku) - ubezpieczenie Cardiff od śmierci, trwałej i całkowitej niezdolności do pracy, pobytu w szpitalu w wyniku NW oraz czasowe niezdolność do pracy/poważne zachorowanie/utrata pracy

Prowizja od wcześniejszej spłaty: 1,5% od kwoty dokonanej nadpłaty w okresie pierwszych 5 lat.

Prowizja od przewalutowania:

• na PLN - 0%.

Wycena nieruchomości

• forma wyceny: oszacowanie wartości nieruchomości lub operat szacunkowy
• koszt wyceny: oszacowanie wartości nieruchomości - przy kredycie do 1.500.000 PLN (rynek pierwotny) i 600.000 PLN (rynek wtórny), operat szacunkowy - przy kredycie powyżej 1.500.000 PLN (rynek pierwotny), 600.000 PLN (rynek wtórny). W przypadku budowy domu systemem gospodarczym operat szacunkowy wymagany jest zawsze.
  • koszt oszacowania 350 PLN,

Koszt operatu

• • dla lokalu mieszkalnego od 418,20 zł,
  • dla domu od 676,50 PLN;
  • dla budowy domu - od 799,50 zł;
• czy możliwe jest dostarczenie własnego operatu: tak. Jeśli tak, czy wymagana jest dodatkowa płatna weryfikacja operatu: tak - 200 zł
• koszt wyceny pokrywa: klient
• czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: nie (operat jest dostarczany po wstępnej pozytywnej decyzji)
• kto wykonuje wycenę: licencjonowany rzeczoznawca, firma wspólpracujaca z bankiem

• minimalny koszt budowy 1 m kwadratowego: 2.000 zł/m kw. (w przypadku nadbudowy/rozbudowy - 1.500 zł/ m kw.)
• minimalny koszt remontu/wykończenia: brak limitu

Ubezpieczenia

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: 0% płatne przez bank,

Ubezpieczenie pomostowe: 0,9 p.p. podwyższenie marży do czasu ustanowienia hipoteki na rzecz banku

Ubezpieczenie na życie: obowiązkowe, gdy okres spłatu kredytu>10 lat i LTV>65%, i w kredycie:

• jest jeden wnioskodawca
• jedna osoba wykazuje dochód

Zdolność kredytowa

Akceptowane źródła dochodów

• minimalna kwota dochodu netto niezbędna do wnioskowania o kredyt:
  • dla 1 osoby - 2.000 zł
  • dla 2+ - 3.000 zł
  • dla dochodu zza granicy - 1.500 GBP/2.000 EUR lub równowartosć dla EUR w innej walucie
• Umowa o pracę: min. okres zatrudnienia 3 miesiące. Do zdolności brana pod uwagę średnia z 3 miesięcy. Dla części zmiennych wynagrodzenia (premie, prowizje itp.:) bank do wyliczenia zdolności bierze 75% średniego dochodu z ostatnich 12 miesięcy
  • umowa na czas określony jest akceptowana: tak, jeśli spełnia jeden z poniższych warunków:
    • jest to kolejna umowa z tym pracodawcą (nie pierwsza)
    • jest podpisana na min. 5 lat do przodu
    • umowa ta wynika ze specyfikacji zatrudnienia danej grupy zawodowej (np.: nauczyciel, lekarz)
  • czy dochód na zwolnieniu lekarskim związanym z ciążą jest akceptowany: tak lecz bank ma indywidualne podejście - akceptacja zależy od poziomu ryzyka
  • czy dochód na urlopie macierzyńskim jest akceptowany: tak lecz bank ma indywidualne podejście - akceptacja zależy od poziomu ryzyka
  • akceptowana podwyżka: tak, już od pierwszego wpływu wyższego wynagrodzenia
• Umowa zlecenia/o dzieło: Wymagany min. 12 miesięczny okres trwania umów. Pod uwagę brana średnia z ostatnich 12 miesięcy (wraz z bieżącą umową). Akceptowana umowa z min. 3 miesięcznym stażem, jeżeli wcześniej była/obecna jest umowa o pracę z tym samym pracodawcą.

• Dochody z najmu: Wymagany min. 12 miesięczny okres trwania umów.
• Działalność gospodarcza:

- co najmniej 12 miesięcy dla pierwszej działalności (lub kolejnej o zmienionym profilu) lub

- co najmniej 6 miesięcy, jeżeli jest to kontynuacja poprzedniej profesji (kolejna działalność w podobnym profilu) lub

- co najmniej 3 miesiące, jeżeli działalność ta jest kontynuacją wcześniej wykonywanej pracy w oparciu o umowę o pracę/kontrakt. Dla kontynuacji umów zlecenie - indywidualne rozpatrywanie wniosku

• • w przypadku KPiR bank bierze pod uwagę bieżący okres włącznie z rokiem za który został złożony PIT. Przyjmowany do zdolności jest średnio miesięczny dochód brutto (po uwzględnieniu składek) * 81%
  • amortyzajca - rozpatrywane indywidualnie
  • przypadku samozatrudnienia bank wymaga prowadzenia działalności gospodarczej co najmniej 3 miesiące, jeżeli działalność ta jest kontynuacją wcześniej wykonywanej pracy
  • ryczałt: do zdolności brane jest 40% średniomiesięczny przychód (po opodatkowaniu)
  • karta podatkowa: 8-krotność wymiaru karty podatkowej
• Działalność rolnicza: tak, działalność musi być prowadzona min. 12 miesięcy. Zasady jak dla osób prowadzących działalność gospodarczą na KPiR. Gdy nie jest prowadzona KPiR bank jako dochód przyjmuje 8-krotność wysokości zaliczki na podatek dochodowy
• Dochody z zagranicy: Umowa o pracę na zasadach standardowych
• Dywidendy: nie
• Diety: tak, jeśli wynikają one ze specyfikacji wykonywanego zawodu oraz są regularne. Bank do zdolności przyjmuje 75% wysokości średniomiesięcznych wypłaconych diet, nie więcej jednak niż 50% średniomiesięcznego dochodu podstawowego
• Alimenty: nie
• Inne źródła: w indywidualnych przypadkach stypendium doktoranckie, członkowie rad nadzorczych od min. 12 miesięcy

Bank nie akceptuje dochodu wypłacanego w gotówce!!!

Kredyt dla zawodów zaufania: Nie

Kredyt na oświadczenie: Nie

Zaległości w BIK: historia akceptwana gdy:

• brak historii lub min. 410 punktów BIK
• brak zaległości w przedziale 31-90 dni i dłuższych w ostatnich 24 miesiącach
• zaległości pozostałe nie są powtarzalne i mniejsze niż 100 zł dla zaległości BNP i 200 zł dla pozostałych

Kredyt dla zawodów zaufania: Nie

Kredyt na oświadczenie: Nie

Zaległości w BIK: historia akceptwana gdy:

• brak historii lub min. 410 punktów BIK
• brak zaległości w przedziale 31-90 dni i dłuższych w ostatnich 24 miesiącach
• zaległości pozostałe nie są powtarzalne i mniejsze niż 100 zł dla zaległości BNP i 200 zł dla pozostałych

Pożyczka hipoteczna

• maksymalna kwota pożyczki: LTV=70%
• maksymalny okres: 20 lat

Zalety oferty

• możliwość skredytowania prowizji, kosztów ubezpieczeń
• w przypadku jeśli młodszy kredytobiorca ma zdolność do spłaty na minimum 50% kredytu lub jego dochody stanowią co najmniej 50% dochodów wszystkich kredytobiorców, kredyt nie musi być spłacony przez ukończeniem 75 roku życia przez starszego z kredytobiorców.

Wady oferty

• Niska przyznawalność kredytów hipotecznych

Spłata kredytu

Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości: inspekcja licencjonowanego rzeczoznawcy (koszt 200 zł).

Wakacje kredytowe: Tak, maksymalnie 12 rat kapitałowo-odstekowych w całym okresie kredytowania, jednak nie dłużej niż 2 miesiące w ciągu roku i nie częściej niż co 12 miesięcy. Zawieszona zostaje rata kapitałowo-odsetkowa.

Aktualne promocje

Promocja 0% oraz obniżenie marży o 0,5 p.p. przy skorzystaniu z jednego z wariantów ubezpieczeniowych. Ubezpieczenie wymagane przez cały okres kredytu.

Pozostałe informacje

• Wnioskowanie o kredyt bez umowy: tak, bank weryfikuje najpierw zdolność wnioskodwaców a później dopiero
• refinansowanie poniesionego wkładu własnego: tak, dla wydatków nie starszych niż 12 miesięcy
• czy jest możliwość zabezpieczenia na nieruchomości osoby trzeciej (tzw. “dawcy zabezpiczenia”): tak, kredytobiorcy muszą być właścicielami lub współwłaścicielami zabezpiecznenia
  • czy każdy właściciel nieruchomości musi być kredytobiorcą: tak. Dopuszcza się możliwość zabezpieczenia Kredytu na nieruchomości współnależącej do Kredytobiorcy i osób trzecich w przypadku, gdy udziały te związane są z finansowaną nieruchomością.
  • czy weryfikowane są dochody "dawców zabezpieczenia": tak
  • jakie dodatkowe dokumenty są wymagane od tych osób: wszystkie dokumenty które są wymagane do głównej kredytowanej nieruchomości oraz potwierdzenie własności
• czy jest możliwość dołączenia osób trzecich do kredytu, tzw. “dawców zdolności”: tak
  • czy każdy kredytobiorca musi być właścicielem zabezpieczenia: nie

• czy bank kredytuje nieruchomości na rynku pierwotnym: tak, minimalny stan zaawansowania wynosi 0%. Bank nie posiada listy zaufanych deweloperów

Zobacz też

• koszty okołokredytowe
• Standardowe dokumenty

 Oferta kredytu hipotecznego

Alior Bank	Bank BPH	Bank Pocztowy	BGŻ BNP Paribas Bank	BOŚ
BZ WBK	Citi Handlowy	Credit Agricole	Deutsche Bank	Eurobank
Getin Noble Bank	ING	mBank	Millennium	Pekao
Pekao Bank Hipoteczny	PKO BP	Raiffeisen Polbank