Mbank (kredyt hipoteczny)
Z Kredytopedia
Spis treści |
Podstawowe parametry kredytu
|
MBank
| |||
|
|
Parametry Podstawowe
| ||
|
Maks. okres kredytowania
|
40 lat
do r.ż. | ||
|
Maks. wysokość kredytu
| |||
 |
Prowizje i Opłaty
| ||
|
0 %
| |||
|
0 %
| |||
|
0%
| |||
Waluta kredytu. Bank udziela kredytu w następujących walutach: PLN, EUR ,USD i GBP. Kredyt w walucie obcej jest: indeksowany.
Maksymalny okres kredytu: 40 lat, maksymalnie do 70 roku życia najstarszego kredytobiorcy.
- Czy istnieje możliwość uśrednienia wieku kredytobiorców: nie
Maksymalna wysokość kredytu:
- środki uzyskane ponad 100% LTV mogą być przeznaczone jedynie na opłaty okołokredytowe.
Maksymalna wysokość kredytu konsolidacyjnego: 75% wartości nieruchomości, możliwość uzyskania środków na cel dowolny w wysokości do 30% spłacanych kredytów, ale nie więcej niż 50 tys. zł.
Minimalna kwota kredytu: 81 tys. zł, minimalna kwota pożyczki hipotecznej: 81 tys. zł.
Maksymalna wysokość pożyczki hipotecznej: 50% wartości nieruchomości, ale nie więcej niż 300 tys. zł.
Niestandardowe cele kredytowania
- działki budowlane: tak
- siedliska: tak, maksymalne LTV na poziomie 60%
- działki rolne: nie
- nieruchomości usługowo-mieszkalne: tak, przy czym udział części usługowej nie może przekraczać 15%
- środki na cel dowolny: tak
Oprocentowanie kredytu
Zmiany stopy referencyjnej:
- stopa referencyjna zmienia się co 1 miesiąc
- nowe stawki są ustalane na podstawie: zmian rynkowych
Opłaty i prowizje
Prowizja od udzielenia kredytu: 0%, ale w zamian bank wymaga skorzystania z pakietu ubezpieczeń. W przypadku rezygnacji z ubezpieczeń prowizja od udzielenia kredytu wynosi 2,2%, a marża kredytu wzrasta o 0,5 punkta procentowego.
Prowizja od wcześniejszej spłaty: 0% przez cały okres trwania umowy
- na PLN - brak
- na waluty obce - brak
Wycena nieruchomości
- forma wyceny: inspekcja pracownika banku, jeśli zaistnieją 2 następujące warunki: wartość nieruchomości do 1 mln zł, możliwość porównania 10 podobnych nieruchomości na danym rynku lokalnym, a maksymalne odchylenie od cen rynkowych nie przekracza +/- 15%. W pozostałych przypadkach wymagany jest operat szacunkowy.
UWAGA! Nawet po spełnieniu powyższych warunków i tak wymagany jest operat szacunkowy wykonany na własny ksozt
- czy możliwe jest dostarczenie własnego operatu: (tak/nie). Jeśli tak, czy wymagana jest dodatkowa płatna weryfikacja operatu: (tak/nie). Weryfikacja kosztuje … zł.
- koszt wyceny: brak
- koszt wyceny pokrywa: bank, w przypadku operatu szacunkowego klient
- czy w przypadku negatywnej decyzji klient ponosi koszt wyceny: nie
- kto wykonuje wycenę: pracownik banku/rzeczoznawca majątkowy
- remont podnosi wartość zabezpieczenia: tak
Ubezpieczenia
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: 4,5% brakującego wkładu własnego (za 3 lata z góry). Próg LTV, od którego wymagane jest ubezpieczenie niskiego wkładu własnego wynosi:
- dla PLN: 80% wartości nieruchomości,
- dla walut: 70% wartości nieruchomości.
- wzrost marży do momentu wpisania hipoteki do Księgo Wieczystej o 1 p.p.
- * nieobowiązkowe - 0,0417% miesięcznie od salda zadłużenia - płatne od 4 miesiąca kredytowania
Ubezpieczenia dodatkowe:
- obowiązkowe wymagane do aktualnej promocji - Ubezpieczenie Pakiet Bezpieczna Spłata - warunek obowiązującej promocji "Mieszkaj na Swoim", w zależności od wariantu:
- wariant Standard jednorazowa stawka 1,4% kwoty kredytu oraz od 24 miesiąca 4% miesięcznej raty
- wariant Optimum jednorazowa stawka 1,6% kwoty kredytu oraz od 24 miesiąca 4,15% miesięcznej raty
- wariant Komfort jednorazowa stawka 2% kwoty kredytu oraz od 24 miesiąca 4,35% miesięcznej raty
Poza promocją "Mieszkaj na Swoim", marża wzrasta dwukrotnie
Możliwość rezygnacji z ubezpieczeń po 5 latach bez utraty warunków promocyjnych.
Zdolność kredytowa
Akceptowane źródła dochodów
- minimalna kwota dochodu netto niezbędna do wnioskowania o kredyt: brak limitu
- Umowa o pracę: średnia za ostatnie 3 miesiące. Premie są akceptowane w 100%, liczone są jako suma za ostatnie 3 miesiące i dzielone przez 3, uwzględnia się 1/12 premii rocznej.
- umowa na czas określony jest akceptowana: tak, średnia za ostatnie 3 miesiące, wymagany okres trwania umowy minimum 6 miesięcy wprzód.
- czy dochód na zwolnieniu lekarskim związanym z ciążą jest akceptowany: tak
- czy dochód na urlopie macierzyńskim jest akceptowany: nie
- Umowa zlecenia/o dzieło: wymagany okres trwania umowy minimum 6 miesięcy. Śednia za ostatnie 6 miesięcy. W przypadku 50% kosztów uzyskania przychodów, bank uznaje 100% dochodów.(w przypadku przeniesienia praw autorskich bank honoruje 100% dochodów, ew. dodatkowe informacje)
- Dochody z najmu: średnia za ostatnie 6 miesiące.
- Działalność gospodarcza: średnia za ostatnie 12 miesięcy. Wymagany okres prowadzenia działalności gospodarczej wynosi 24 miesiące.
- w przypadku samozatrudnienia - wymagany okres wynosi 3 miesiące.
- ryczałt: bank uwzględnia wycinek przychodów jako dochód netto według własnych wzorów
- karta podatkowa: bank uwzględnia dziewięciokrotność kwoty płaconego podatku jako dochód netto.
- Dochód z zagranicy: tak, ale tylko z umowy o pracę
Kredyt dla zawodów zaufania publicznego: nie
- Jest akceptacja dla pustego BIKu.
Rodzina na swoim
- czy jest możliwość refinansowania zadatku / zaliczki w ramach kredytu z dopłatami: tak
- czy jest możliwość wnioskowania o kredyt przed zawarciem małżeństwa: nie
- czy jest możliwość zabezpieczenia się na garażu / miejscu postojowym: nie
Pożyczka hipoteczna
- waluta: PLN, EUR ,USD, GBP.
- maksymalna kwota: 50% wartości nieruchomości, maksymalnie 300 tys. zł
- minimalna kwota: 80 100 zł.
- maksymalny okres: 30 lat.
Zalety oferty
- brak prowizji za przewalutowanie
- możliwość bezpłatnej wcześniejszej spłaty w dowolnym momencie
- mechanizm bilansowania
Wady oferty
- dość wysokie wymagania odnośnie zdolności kredytowej
- wymagane ubezpieczenie na życie, którego koszt jest odczuwany przez cały okres kredytowania
- rozpatrywanie wniosku jest przeciągane w nieskończoność, przy pierwszym kontakcie dostajemy informację, że dwa tygodnie i kredyt uruchomiony. Zazwyczaj po dwu miesiącach donoszenia dodatkowych i dodatkowych dokumentów bank nie jest w stanie ocenić kiedy powie dość.
- bank potrafi poprosić o dokument nieistotny z punktu widzenia kredytu - gra w ten sposób na czas
Spłata kredytu
Forma potwierdzenia wykonania prac w przypadku budowy oraz remontu nieruchomości: zdjęcia
Wakacje kredytowe: zawieszenie na 6 miesięcy spłaty raty kapitałowej, co wydłuża okres kredytowania
Aktualne promocje
Promocja - "Mieszkaj na Swoim"
Pozostałe informacje
- Weksel: nie
- W przypadku zakupu nieruchomości na rynku pierwotnym, bank wymaga, aby inwestycja była na etapie stanu surowego zamkniętego.
- Od lipca 2009 możliwość skorzystanie z mechanizmu bilansowania będzie obarczona opłatą w wysokości 2% od kwoty kredytu + 99 złotych co miesiąc
- Wnioskowanie o kredyt bez umowy: tak. Wymagane dokumenty:
- na rynku pierwotnym: podpisana umowa rezerwacyjna oraz niepodpisana umowa przedwstępna
- na rynku wtórnym: bank nie wymaga dokumentów potwierdzających planowaną transakcję, należy przedstawić standardowe dokumenty nieruchomości
- refinansowanie poniesionego wkładu własnego: tak.
- czy jest możliwość zabezpieczenia na nieruchomości osoby trzeciej (tzw. “dawcy zabezpieczenia”): tak
- czy każdy właściciel nieruchomości musi być kredytobiorcą: tak
- czy weryfikowane są dochody "dawców zabezpieczenia": nie
- czy jest możliwość dołączenia osób trzecich do kredytu, tzw. “dawców zdolności” tak
- czy każdy kredytobiorca musi być właścicielem zabezpieczenia: nie
- czy bank kredytuje nieruchomości na rynku pierwotnym: tak, minimalny stan zaawansowania wynosi 0 lub 50% - zależnie od przeprowadzonej weryfikacji developera i inwestycji przez centralę banku. Liberalne podejście do developerów którzy posiadają kredyt na budowę inwestycji. Bank posiada dodatkowo listę zaufanych deweloperów.
Zobacz też
 |
W przypadku pytań i wątpliwości, prosimy o kontakt.
|
