Proces kredytowy

Z Kredytopedia

This is supposed to be a flash animation. You'll need the flash plugin and a browser that supports it to view it.


Salomon Finance - Proces kredytowy - kredytopedia.jpg

[edytuj] Krok 1 - Analiza kredytowa - (Tydzień I) Doc2.png

[edytuj] Zgromadzenie informacji na temat parametrów kredytowanej nieruchomości, dochodów i zobowiązań wnioskodawcy

Doradca:

  • zapoznaje się z sytuacją wnioskodawcy

Wnioskodawca:

  • podaje aktualne informacje na temat istniejących dochodów i zobowiązań finansowych, jak i nabywanej nieruchomości

[edytuj] Krok 2 - Przygotowanie i przedstawienie ofert - (Tydzień I) Copy2.png

[edytuj] Prezentacja najkorzystniejszych ofert kredytowych oraz zapoznanie wnioskodawcy ze specyfiką kredytów hipotecznych

Doradca:

  • weryfikuje zdolność kredytową oraz pozostałych warunków stawianych przez poszczególne banki
  • przedstawia min. 3 oferty banków (o ile to możliwe)
  • przedstawia wady, zalety oraz koszty kredytu poszczególnych ofert bankowych
  • zapoznaje wnioskodawcę z listą wymaganych dokumentów
  • przesyła druki bankowe wymagane w oryginale (m.in. zaświadczeń o dochodach)
  • przekazuje wiedzę na temat kredytów hipotecznych

[edytuj] Co Wnioskodawca powinien wiedzieć po Kroku 2?

  • ile trwa i jak przebiega proces kredytowy
  • jakie banki posiadają ofertę dostosowaną do przypadku wnioskodawcy
  • jakie dodatkowe produkty opłaca się włączyć do kredytu
  • jakie dokumenty będą wymagane do złożenia kompletnego wniosku kredytowego
  • jakie są podstawowe pojęcia związane z kredytem (np.: oprocentowanie, ryzyko zmiennej stopy procentowej)

[edytuj] KROK 3 – Wybranie stosownej nieruchomości - (Tydzień I)

[edytuj] Znalezienie nieruchomości odpowiadającej indywidualnym preferencjom

Doradca:

  • wstępne oszacowanie wartości przy udziale rzeczoznawcy majątkowego

Wnioskodawca:

  • wybór docelowej nieruchomości

[edytuj] Krok 4 - Podpisanie umowy przedwstępnej - (Tydzień II) Edit2.png

[edytuj] Umowa przedwstępna w formie cywilno-prawnej

Zalety:

  • brak kosztu zawarcia umowy
  • możliwość aneksowania umowy bez ponoszenia dodatkowych kosztów

Wady:

  • brak możliwości wpisu roszczenia do Księgi Wieczystej
  • brak możliwości dokładnego sprawdzenia stanu prawnego nieruchomości

[edytuj] Umowa przedwstępna w formie aktu notarialnego sporządzonego przez notariusza

Zalety:

  • uzyskanie informacji o nieprawidłowościach i zawiłościach prawnych związanych z nieruchomością
  • możliwość skuteczniejszego dochodzenia przed sądem zawarcia umowy przyrzeczonej (przeniesienia własności)
  • możliwość wpisu roszczenia do Księgi Wieczystej
  • mniejsze ryzyko niedokończenia transakcji kupna-sprzedaży
  • większe bezpieczeństwo przy skomplikowanych transakcjach (np.: spłacanie kilku współwłaścicieli, spłata zadłużenia zbywców itp.)

Wady:

  • koszt taksy notarialnej za sporządzenie umowy
  • każda zmiana wymaga aneksu w formie aktu notarialnego (ponowne opłacenie taksy notarialnej)

[edytuj] Krok 5 - Wnioski oraz dokumentacja - (Tydzień II-III) Paste2.png

[edytuj] Wypełnienie i podpisanie wniosków kredytowych

Doradca:

  • przygotowuje komplety wniosków do banków
  • ustala dokładne parametry kredytu (np.: wysokość wkładu własnego)


Wnioskodawca:

  • sprawdzić poprawność danych zawartych we wnioskach
  • podpisać wnioski kredytowe

[edytuj] Uzupełnianie dokumentacji kredytowej

Deweloper/Zbywca:

  • dostarcza aktualne oraz oryginalne (lub potwierdzone za zgodność z oryginałem) dokumenty dotyczące zbywanej nieruchomości
  • wypełnia dokumenty na drukach bankowych

Doradca:

  • sprawdza aktualność i kompletność przedstawionej dokumentacji
  • wskazuje ewentualne braki dokumentacyjne i informacyjne

Wnioskodawca:

  • dostarcza dokumenty zgodne z wcześniej przedstawioną wyszczególnioną listą dokumentów

[edytuj] Co Wnioskodawca powinien wiedzieć po Kroku 4?

  • jaki jest termin do wypłaty środków dla zbywcy (zgodnie z umową przedwstępną)
  • jakie są ewentualne braki w dokumentacji
  • jaki jest szacunkowy czas do momentu wydania decyzji kredytowej


[edytuj] Krok 6 – Decyzja kredytowa - (Tydzień IV-VI) CheckMark2.png

[edytuj] Decyzja pozytywna

Doradca:

  • na bieżąco informuje o ewentualnych potrzebnych dodatkowych dokumentach i zmianach
  • sprawnie i szybko reaguje na zaistniałe problemy
  • pomaga w wypełnieniu warunków postawionych przez bank w celu uzyskania decyzji ostatecznej

Wnioskodawca

  • terminowo uzupełnia ewentualne braki
  • wypełnia ewentualne warunki postawione przez bank w celu uzyskania decyzji ostatecznej

[edytuj] Decyzja negatywna

Doradca:

  • przedstawia alternatywne rozwiązania (o ile to możliwe)
  • próbuje zmienić decyzję (o ile to możliwe)

[edytuj] Krok 7 – Wybór banku docelowego - (Tydzień VI) Star2.png

[edytuj] Porównanie ofert banków

Doradca:

  • pomaga przy wyborze docelowej oferty banku poprzez dokładne porównanie poszczególnych ofert
  • pomaga w wypełnieniu ewentualnych warunków wymaganych do zamówienia umowy

Wnioskodawca:

  • podejmuje decyzję w sprawie wyboru banku
  • wypełnia ewentualne warunki wymagane do zamówienia umowy

[edytuj] Co Wnioskodawca powinien wiedzieć po Kroku 6?

  • jakie należy spełnić warunki do zamówienia umowy
  • jakie są parametry kredytu po decyzji (o ile określa je decyzja, a nie umowa kredytowa)

[edytuj] Krok 8 – Analiza i podpisanie umowy - (Tydzień VII) Magnifier2.png

[edytuj] Analiza zapisów umowy kredytowej

Doradca:

  • analizuje zapisy umowy kredytowej pod kątem ewentualnych błędów
  • zgłasza ewentualne korekty umowy
  • zapoznaje wnioskodawcę z umową kredytową i wyjaśnić niezrozumiałe zagadnienia umowy

Wnioskodawca:

  • zapoznaje się z zapisami umowy kredytowej
  • zgłasza ewentualne błędy w umowie
  • wyjaśnia z doradcą zagadnienia umowy i ewentualne nieścisłości

[edytuj] Podpisanie umowy kredytowej

Doradca:

  • asystuje przy podpisaniu umowy
  • objaśnia ewentualne nowe kwestie zaistniałe przy podpisaniu umowy
  • zapoznaje wnioskodawcę z warunkami wypłaty kredytu

Wnioskodawca:

  • podpisuje umowę kredytową

[edytuj] Krok 9 – Uruchomienie kredytu - (Tydzień VII-VIII) Exclamation2.png

[edytuj] Wypełnienie warunków uruchomienia kredytu

Doradca:

  • pomaga w wypełnieniu warunków uruchomienia

Wnioskodawca:

  • wypełnia pozostałe warunki uruchomienia kredytu

[edytuj] Co Wnioskodawca powinien wiedzieć po Kroku 8?

  • jakie warunki musi wypełnić aby kredyt został wypłacony
  • kiedy zostaną uruchomione środki z kredytu

[edytuj] Krok 10 - Współpraca po uruchomieniu Users2.png

Doradca

  • nadzoruje przy uruchomieniu kolejnych transz kredytu
  • pomaga przy prawidłowej obsłudze kredytu w razie problemów

Wnioskodawca: